Пенсия — это регулярные выплаты гражданам, компенсирующие утраченный доход от трудовой деятельности. Основы пенсионного законодательства в России заложил Петр I. В Уставе морского русского военного флота 1720 года содержались положения о содержании работников, ставших нетрудоспособными из-за старости или инвалидности. Также Петр I ввел пенсию по потере кормильца. Через столетие был принят первый российский Пенсионный устав и создан Пенсионный фонд. В советские времена, в 1932 году, был установлен возраст выхода на пенсию по старости. Современная система пенсионного обеспечения начала формироваться в 1956 году с принятием закона «О государственных пенсиях», который предусматривал пенсии по старости, инвалидности и потере кормильца. Размер пенсии и возраст выхода на нее зависели от социальной значимости работы и условий труда.
Основания для выхода на пенсию
- Достижение пенсионного возраста. Пенсия по старости выплачивается, если гражданин имеет достаточный индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), достиг определенного возраста и имеет необходимый страховой стаж.
- Инвалидность. Пенсия по инвалидности назначается для компенсации части утраченного заработка.
- Потеря кормильца. Пенсию по случаю потери кормильца может получать нетрудоспособный член семьи умершего, который был на его иждивении.
- Выслуга лет. Пенсия за выслугу лет положена космонавтам, военнослужащим, государственным гражданским служащим, медработникам, сотрудникам Росгвардии, УФСИН и МВД, пожарным, учителям и работникам летно-испытательного состава. Трудовой стаж для выхода на пенсию за выслугу лет составляет от 19 до 25 лет в зависимости от профессии.
Основные виды пенсий в России
- Страховая пенсия. Пенсионное обеспечение по страховым выплатам охватывает всех трудящихся россиян. Ежемесячная выплата страховой пенсии компенсирует гражданам доход, который они могли получать во время работы. Для получения страховой пенсии необходимо достичь установленного возраста и накопить трудовой стаж. Еще одно обязательное условие — наличие необходимого количества индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК). Помимо этого, страховую пенсию могут получать инвалиды и нетрудоспособные члены семьи, которые находятся на иждивении застрахованного лица в случае его смерти.
- Накопительная пенсия. Размер накопительной части пенсии формируется из взносов работодателя и самого работника. Стоит отметить, что пока гражданин работает, взносы на обязательное пенсионное страхование направляются исключительно на формирование страховой пенсии.
- Государственная пенсия. Такая пенсия назначается особым категориям граждан. К ним относятся военнослужащие, космонавты, федеральные государственные служащие, работники летно-испытательного состава, пострадавшие от радиационных или техногенных катастроф, участники Великой Отечественной войны, а также лица, награжденные знаками «Житель блокадного Ленинграда» или «Житель осажденного Севастополя».
- Социальная пенсия. Пенсии этого типа выплачиваются тем, кто не имеет права на страховую пенсию, включая лиц, не работавших или не набравших необходимого стажа. Кроме того, социальная пенсия полагается нетрудоспособным гражданам и детям с инвалидностью.
- Пенсия для иностранцев и лиц без гражданства. При наличии вида на жительство эти лица могут наравне с россиянами получать страховую и государственную пенсию.
Как повлиять на ИПК
Для начала стоит пояснить, что такое ИПК. ИПК — это сумма всех коэффициентов, которые гражданин накопил в течение своей трудовой деятельности. Эти коэффициенты необходимы для расчета страховой пенсии. Их размер зависит от налоговых отчислений, уплачиваемых работодателем.
Тем, кто думает, что для повышения ИПК нужно больше работать и отказываться от отпуска, важно понимать, что входит в страховой стаж. Он включает не только рабочее время, но и, например, отпуск по уходу за ребенком до полутора лет: за первенца начисляется 1,8 коэффициента, за второго ребенка — 3,6 коэффициента, за третьего — 5,4 коэффициента.
Дополнительные коэффициенты также начисляются за уход за инвалидом I группы или престарелым, а также за прохождение срочной и контрактной службы в армии.
Можно ли купить недостающий стаж и ИПК
Для получения дополнительного года стажа нужно заплатить около 36 тыс. рублей. Такая покупка возможна раз в год. При этом важно учитывать, что за деньги можно приобрести не более половины недостающего стажа.
Кто может выйти на пенсию раньше
Досрочно выйти на пенсию могут следующие категории граждан:
- многодетные матери;
- отец или мать ребенка-инвалида;
- опекун инвалида;
- лица, ставшие инвалидами из-за военной травмы;
- те, кто проработал в районах Крайнего Севера не менее 15 лет;
- рыбаки;
- оленеводы;
- охотники-промысловики;
- работники вредных производств и те, кто трудится в тяжелых и опасных условиях;
- предпенсионеры, которые не смогли найти работу через центры занятости в течение двух лет и другие.
Кто такие предпенсионеры
Предпенсионный возраст начинается за пять лет до достижения возраста, необходимого для назначения страховой пенсии по старости. Предпенсионерам предоставляются следующие льготы:
- увеличенное пособие по безработице;
- защита от необоснованного увольнения;
- освобождение от уплаты имущественного налога и вычет на земельный налог;
- гарантированная доля в наследстве, даже если не указаны в завещании;
- возможность получения накопительной части пенсии до назначения страховой пенсии.
Кратко о видах пенсий в России
Граждане России могут получать страховую и социальную пенсию или выплаты по государственному пенсионному обеспечению. Накопительная часть пенсий касается только взносов, сделанных до 2014 года. Эти средства инвестирует выбранная гражданином управляющая компания ПФР или НПФ.
Особенности обязательного пенсионного страхования
Основная цель обязательного пенсионного страхования – создание фонда средств за счет регулярных отчислений работодателем на лицевой счет работника:
- в Пенсионном Фонде России;
- в Негосударственном пенсионном фонде.
Пенсионные накопления гражданина могут быть увеличены за счет грамотного управления и правильного инвестирования. Заключение договора с негосударственным пенсионным фондом и участие в государственной программе софинансирования пенсий или дополнительного пенсионного обеспечения способствует росту пенсионных накоплений.
Свой Банк (бывш. Газнефтьбанк), Лиц. № 3223
Теперь можно рассматривать средства, выделяемые лицам на пенсии, как сумму трех компонентов, составляющих обязательные пенсионные системы РФ:
- Страховая;
- Накопительная;
- Дополнительная.
Что такое частные пенсионные фонды?
С 2004 года стало возможно передавать свои пенсионные накопления в частные компании для их сохранения и увеличения.
Накопить на пенсию теперь можно в таких крупных негосударственных пенсионных фондах:
- Внешэкономбанк;
- Сбербанк;
- АО НПФ «Открытие»;
- КИТ Финанс;
- Наследие;
- Благосостояние.
Это не полный список таких организаций, но данные компании обладают наибольшим числом участников. Полный перечень можно найти на официальном сайте ПФР.
Чем занимаются и чем отличаются от государственного пенсионного фонда
Пенсионные отчисления работника делятся на две части. Одна часть идет на выплаты нынешним пенсионерам, другая – остается у работника и накапливается в течение его жизни. Чтобы инфляция не съела все накопления, они должны приносить доход. Именно для этого созданы негосударственные пенсионные фонды. Основное отличие от государственного фонда – возможность распределять средства между несколькими компаниями и формировать инвестиционный портфель.
Сделать фатальную ошибку при выборе фонда практически невозможно. Все фонды в России работают по единым правилам, имеют лицензию от ЦБ и проходят регулярные проверки.
Механизм перевода накоплений из государственного фонда в негосударственный регламентирован Постановлением Правительства.
Перевод средств довольно прост. Нужно выбрать НПФ, с которым хотите сотрудничать, затем заключить договор. Если это индивидуальный пенсионный план, потребуется также внести первый взнос.
На большинстве сайтов НПФ можно перевести пенсию удаленно, через интернет. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на «Госуслугах», данные паспорта и СНИЛС.
Начисление пенсионных баллов
В соответствии с федеральным законом №350-ФЗ от 3 октября 2018 года в России начнется постепенное повышение возраста, дающего право на страховую пенсию по старости и пенсию по государственному обеспечению. Изменения будут вводиться поэтапно в течение 10 лет, завершившись в 2028 году. Пенсионный возраст увеличится на 5 лет и составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В 2018 году пенсионный возраст для женщин был 55 лет, для мужчин – 60 лет.
Для постепенного повышения пенсионного возраста предусмотрен 10-летний переходный период (с 2019 по 2028 год). Для адаптации к новым условиям пенсионного возраста предусмотрена специальная льгота – назначение пенсии на полгода раньше нового пенсионного возраста. Она распространяется на тех, кто должен был выйти на пенсию в 2019 и 2020 годах по старым правилам. Это женщины 1964–1965 года рождения и мужчины 1959–1960 года рождения. Благодаря льготе пенсия будет назначаться уже в 2020 году: женщинам в 56,5 лет и мужчинам в 61,5 лет.
В течение всего переходного периода продолжают действовать требования по стажу и пенсионным баллам, необходимым для получения страховой пенсии по старости. Так, в 2020 году для выхода на пенсию требуется не менее 11 лет стажа и 18,6 пенсионных баллов. Для расчета пенсионного возраста можно воспользоваться пенсионным калькулятором.
Обязательное пенсионное страхование (ОПС)
Знаете ли вы, что каждый из нас в течение жизни может напрямую влиять на размер своей будущей пенсии? Для этого существуют специальные механизмы, один из которых — система обязательного пенсионного страхования. Далее мы расскажем, что можно сделать уже сегодня, чтобы к старости обеспечить себе достойную пенсию. Спойлер: много работать — не единственный путь.
Краткий экскурс в историю
В Советском Союзе пенсионная система была распределительной. Это означало, что государство само назначало пенсии из средств бюджета. На размер выплат тогда в первую очередь влиял трудовой стаж гражданина. Выплаты производились за счет государственного бюджета, в том числе средств бюджета государственного социального страхования, который наполнялся взносами предприятий. Прямых отчислений с заработных плат на пенсионные нужды не было.
Подобная система функционировала и в России до 2002 года. Однако со временем ее недостатки становились все очевиднее. Доля пенсионеров по отношению к трудоспособному населению росла, и выплата пенсий становилась все большей нагрузкой на бюджет. Ситуацию усугубляла необходимость ежегодной индексации выплат в связи с инфляцией.
Тогда государство решило изменить подход и активнее вовлекать граждан в формирование своих будущих пенсий. В 2002 году в ходе реформы был введен накопительно-распределительный подход: частично пенсии по-прежнему гарантировались государством, но значительная часть стала зависеть от самого гражданина. У каждого человека появился индивидуальный пенсионный счет, размер которого зависит не от стажа, а от заработанных доходов.
Обязательное пенсионное страхование: зачем оно нужно и как работает
Нынешняя система обязательного пенсионного страхования (ОПС) регулируется законом от 15.12.2001 №167-ФЗ. Что такое ОПС? Согласно закону, обязательное пенсионное страхование — это система мер, с помощью которых формируются источники финансирования будущей пенсии каждого работающего гражданина России. Рассмотрим, как это выглядит на практике.
Основные участники системы ОПС — застрахованные, страхователи и страховщики. Каждый из нас является застрахованным лицом, за которое страхователи в лице работодателей перечисляют страховые взносы в Пенсионный фонд России. Взносы перечисляются с официальной заработной платы. Из них впоследствии формируется бюджет ПФР, из которого затем выплачиваются пенсии.
Помимо ОПС, существуют еще два вида пенсионного обеспечения:
- государственные пенсии (выплачиваются военным, космонавтам, летчикам по выслуге лет или в случае нанесения вреда здоровью, а также пострадавшим в природных катастрофах и социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам);
- негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — формируется в НПФ работодателями для своих сотрудников или самими гражданами на добровольной основе.
Индивидуальный учет: что это и как зарегистрироваться
Индивидуальным учетом в системе ОПС с 1997 года занимается Пенсионный фонд России. У каждого гражданина есть персональный лицевой счет в ПФР, на который поступают страховые взносы от работодателей. Кроме того, в системе ОПС фиксируется информация о месте работы и периоде трудовой деятельности застрахованного, а также пенсионные коэффициенты (раньше они назывались «пенсионные баллы»), необходимые для расчета будущей пенсии.
Чтобы стать участником системы ОПС, необходимо зарегистрироваться в системе пенсионного персонифицированного учета. Результатом регистрации будут открытый лицевой счет и присвоенный ему СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета). Именно на него работодатели будут перечислять взносы.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ С 1 апреля 2019 года ПФР прекратил выдачу страховых пенсионных свидетельств с номером СНИЛС. Теперь при регистрации в системе индивидуального учета каждому выдается уведомление о регистрации на бумаге, содержащее номер СНИЛС. Владеющие зелеными пластиковыми карточками могут продолжать их использовать, но новые больше не выдаются.
СНИЛС присваивается с рождения и служит не только для пенсионного страхования. С его помощью можно получать государственные и муниципальные услуги без необходимости носить множество копий документов. СНИЛС также необходим для получения пособий и льгот.
Чтобы узнать состояние своего лицевого счета, можно заказать выписку. Это можно сделать при личном визите в отделение ПФР или МФЦ, а также на сайте ПФР. Для доступа в «Личный кабинет» на сайте необходимо:
- посетить отделение ПФР по месту жительства с паспортом;
- авторизоваться через Единую систему идентификации и аутентификации, то есть учетную запись Госуслуг.
Как считаются взносы в ОПС
Все официально трудоустроенные граждане обязаны ежемесячно перечислять страховые взносы в счет будущей пенсии. Обычно это делают работодатели, перечисляя 22% от заработной платы в ПФР, который затем преобразует деньги в пенсионные коэффициенты.
Если годовая зарплата сотрудника не превышает 1 292 000 рублей (что эквивалентно максимальной ежемесячной зарплате в 107 666 руб. 67 коп.), работодатель уплачивает в ПФР 22% от этой суммы в виде страховых взносов. С части зарплаты, превышающей этот предел, работодатель выплачивает уже 10%. Это поощряет повышение зарплат сотрудников.
Как узнать будущую пенсию?
- Если вы родились до 1967 года и не участвовали в программе софинансирования пенсии, вам доступна только страховая пенсия. В этом случае работодатель, согласно тогдашнему законодательству, мог перечислять деньги на ваш счет в ПФР в 2002-2004 годах, однако накопления за короткий срок будут небольшими и добавятся к страховой пенсии.
Никогда не рано задуматься о будущем! Начните формировать свою финансовую подушку безопасности прямо сегодня — вклады в Совкомбанке позволяют выбрать депозит, который подходит для ваших целей.
Пассивный доход — это не фантазия, а реальность! Простой и надежный способ заработка — вклад в Совкомбанке. Открыв вклад, вы получите:
- доходность до 15,6% годовых;
- возможность выбора условий, подходящих именно вам;
- дополнительное страхование средств от государства.
Гарантированный доход без рисков поможет вам увеличить накопления и защитить их от инфляции.
- Если вы родились в 1967 году и позже и успели поработать хотя бы немного к 2014 году, ваша пенсия будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.
Страховая часть зависит от вашего стажа и заработка: за каждый год работы вы получаете баллы. Их количество к моменту выхода на пенсию определит размер выплат. Более подробно о расчете баллов можно узнать в этой статье.
Накопительная часть зависит от суммы, которую удалось накопить на лицевом счете благодаря перечислениям работодателя, ваших взносов и государственных взносов по программе софинансирования. Кроме того, успех вашей инвестиционной стратегии, выбранной УК или НПФ, тоже влияет на ее размер.
Как выбрать лучший негосударственный пенсионный фонд?
Получить представление о будущей пенсии поможет специальный калькулятор.
Мы надеемся, что наши советы оказались полезными. Не забудьте задуматься о будущем благополучии уже сегодня!