Кредитные карты для бизнеса и ИП в СберБанке

Кредитные бизнес-карты СберБанка для ИП и юридических лиц предлагают уникальные условия по кредиткам для оплаты счетов и других бизнес-целей.

• Кредитные карты СберБанка
• Кредитные карты других банков
• Кредиты СберБанка
• Отзывы о кредитных картах СберБанка

• Минимальный платеж — «2% от задолженности по карте»
• Кэшбэк — 5% бонусами в 5 категориях на выбор каждый месяц с подпиской СберПрайм
• Кэшбэк — 1% бонусами на все покупки с подпиской СберПрайм

• Минимальный платеж — «1/20 от задолженности»
• Кэшбэк — 10% в сети партнеров (своими средствами) при оплате сервисом Pау, платежным стикером или в Интернете за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка»; за каждую поездку на такси «Яндекс Go»
• Кэшбэк — 6% в сети партнеров (своими средствами) при оплате сервисом Pау, платежным стикером или в Интернете за каждую покупку от 10 000 руб.
• Кэшбэк — 4% в сети партнеров (своими средствами) при оплате сервисом Pау, платежным стикером или в Интернете за каждую покупку от 5 000 до 9 999 руб.

• Минимальный платеж — «3% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽»
• Кэшбэк — 5% в супермаркетах, на доставку еды, в кафе и ресторанах, в магазинах одежды и детских товаров с подпиской МТС Premium. 14 дней бесплатно, затем 249 ₽/мес.
• Кэшбэк — 30% максимальный за покупки у партнеров с пакетом МТС Premium
• Кэшбэк — 1% базовый кешбэк

• Минимальный платеж — «индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.»
• Кэшбэк —

Кредитная бизнес-карта — это «резервный кошелек» предпринимателя. Ее можно сравнить с овердрафтом: когда на счете не хватает собственных средств, вы пользуетесь деньгами банка, «уходя в минус». Однако по специфике применения ее можно отнести к возобновляемой кредитной линии. Потратив часть средств, вы вносите их обратно и снова можете пользоваться картой.

Проценты по кредиту начисляются с первого дня. Бизнес-карта имеет льготный период до 50 дней. Если успеть вернуть деньги в срок, переплаты не будет. При покупках у партнеров Сбербанка (а их почти 400!) льготный период увеличивается до 365 дней.

Как получить кредитную бизнес-карту для юридических лиц

Для оформления кредитной бизнес-карты для юридических лиц необходимо обратиться в офис банка. Клиентский менеджер поможет заполнить заявление и предоставит информацию о необходимых документах, зависящих от вида деятельности и организационно-правовой формы компании.

Это могут быть: налоговая отчетность, документы по активам, лицензии на ведение деятельности и другие бумаги. После получения одобрения на выпуск карты необходимо подписать кредитный договор и получить карту.

Также заявку можно подать через Личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн». Карту могут получить предприниматели, пользующиеся расчетным счетом в Сбербанке более 6 месяцев.

Использование кредитной бизнес-карты от Сбербанка для юридических лиц

Принцип использования кредитной бизнес-карты не отличается от классических карт. Вы можете оплачивать покупки и услуги как офлайн, так и онлайн, а также снимать наличные в банкоматах. В первом случае комиссия отсутствует, во втором она составляет 7% от суммы, но не менее 300 рублей. ИП на УСН «Доходы» могут использовать карту для личных расходов, за исключением денежных переводов.

Деньги можно тратить на любые нужды: выплату зарплат сотрудникам, покупку оборудования или программного обеспечения, канцтоваров, оплату банкетов или корпоративов, командировочные расходы, покупку топлива и другие нужды.

Конечно, все операции должны фиксироваться в бухгалтерском учете, если вы не предприниматель на «патенте», «вмененке» или «упрощенке 6%». Для других систем налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты и накладные. Сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет.

Особенности карты СберБизнес

Кредитная карта для бизнеса от Сбербанка позволяет пользоваться заемными средствами на выгодных условиях: расплачиваться в офлайн- и онлайн-магазинах, снимать наличные. Единственное ограничение — нельзя осуществлять переводы.

Кредит без процентов

Владельцы карт могут пользоваться заемными средствами бесплатно в льготный беспроцентный период. Если соблюдены все правила и долг возвращен вовремя, проценты не начисляются.

Кредит до 1 000 000 ₽

Кредитный лимит без залога может достигать 1 млн рублей. Реальная сумма зависит от оборотов по счету и других характеристик клиента. Установленный лимит действует 3 года и может быть пересмотрен по истечении этого срока.

Бесплатное обслуживание

Для карт, выпущенных после 5 апреля 2021 года, обслуживание бесплатно на весь период действия договора.

Партнеры

При покупках у компаний-партнеров клиенты могут пользоваться увеличенным льготным сроком. В списке партнеров Сбербанка — магазины мебели, электроники, бытовой техники, строительных материалов, гипермаркеты и другие.

Оплата в любое время

Не нужно ждать поступления доходов, оформлять платежные поручения или выдавать кэш под отчет. Оплату можно производить сразу, без комиссий за переводы, используя электронные счета-фактуры для закрытия расходов.

Управление картами онлайн

Управление дебетовыми и кредитными картами банка осуществляется через систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Здесь можно установить лимиты на расходные операции, просмотреть отчёты, оформить выпуск дополнительной карты и выполнять другие действия.

Акции и привилегии для держателей карт

Владельцы карт могут получать кешбэк и пользоваться бонусами. Клиентам предлагаются следующие преимущества:

1. Подключившись к программе кешбэка, за каждую покупку начисляются бонусы, которые можно обменять на рубли.
2. Опция «Заправить авто для бизнеса» позволяет получать скидки на АЗС и контролировать расходы на топливо.
3. Партнёры банка предоставляют держателям карт дополнительные скидки.

Узнать о текущих акциях можно на сайте Сбербанка. Список акционных предложений регулярно обновляется и дополняется.

Льготный период кредитования

Льготный период позволяет пользоваться займом без начисления процентов. Для программ, действовавших до 5 апреля 2021 года, он составляет 50 дней, а для карт, выпущенных после этой даты — 100 дней. При оплате у партнёров срок увеличивается на 30 дней.

Как работает льготный период

Чтобы не платить проценты по кредиту, необходимо соблюдать все условия кредитного продукта и избегать просрочек.

Совершите первую покупку по карте

Сразу после первой оплаты с использованием кредитных средств начинается льготный период длительностью от 50 до 130 дней. Информация о нём отображается в системе СберБизнес.

Вносите обязательные платежи

Каждый месяц пользователи карты обязаны вносить обязательные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности. Эти платежи идут на погашение долга и уменьшают его размер.

Погасите задолженность вовремя

Погасить весь долг необходимо до окончания льготного периода. В противном случае банк начислит проценты за все дни использования кредита. Обратите внимание, что стандартный и партнёрский льготные периоды отсчитываются отдельно.

Для оснащения офиса

С помощью кредитных средств можно оперативно оборудовать новый офис или филиал в другом городе. Средства можно потратить на покупку мебели, офисной техники и канцелярских товаров.

Чтобы освободить время руководителя, карты можно оформить на офис-менеджера или бухгалтера. Тогда они получат доступ к корпоративным средствам и смогут самостоятельно расплачиваться в магазинах.

Для регулярных закупок

С карты можно производить регулярные расходы, связанные с ведением бизнеса. Держатели карты могут пользоваться увеличенным беспроцентным сроком при покупках в СберМаркете.

Для покупок стройматериалов

Бизнес-карта полезна при ремонте офиса и для компаний, занимающихся строительством. С её помощью можно оплачивать стройматериалы, избегая необходимости выдачи наличных под отчёт и возврата неиспользованных средств.

Что такое кредитная бизнес-карта СберБанка?

Кредитная бизнес-карта Сбербанка разработана специально для предпринимателей. Она позволяет оплачивать покупки для бизнеса с последующим возвратом средств, при этом в течение льготного периода проценты не начисляются. Если покупка совершена у партнёров банка, льготный период может быть увеличен со 100 до 365 дней. За обслуживание бизнес-карты Сбербанка плата не взимается.

Кредитная карта СберБанк Бизнес: условия и преимущества

Условия кредитной карты Сбербанка:

• Льготный период от 100 дней;
• Увеличенный льготный период на покупки у партнёров по всей России;
• Лимит карты – до миллиона рублей без залога;
• Бонусы за покупки;
• Процентная ставка: публичная – 36% (

Преимущества кредитной карты от Сбера

Оплата бизнес-покупок без выдачи наличных и оформления платежек.

Контроль расходов. Можно подключить СМС-уведомления и быть в курсе всех операций по бизнес-карте.Экономия на комиссиях: можно оплачивать бизнес-товары и услуги кредитной картой, не платя за платежные поручения.

Управление картой онлайн. Возможна установка лимитов по каждой бизнес-карте. В личном кабинете СберБизнес можно просматривать отчеты и заказывать новые карты.

Как можно использовать кредитную бизнес-карту СберБанка для ИП?

Средства с бизнес-карты СберБанка ИП может использовать для нужд бизнеса. Кредиткой могут пользоваться не только владелец, но и сотрудники.

ИП может оплачивать бизнес-картой и личные расходы, если налоговый режим позволяет игнорировать расходы.

Как оформить кредитную карту СберБанк Бизнес онлайн?

Если предприниматель уже пользуется СберБизнес и имеет расчетный счет, то заявку на карту можно подать в личном кабинете банка. Карту можно выпустить как в пластике, так и в цифровом виде.

Также можно обратиться в офис СберБанка, где менеджер объяснит все нюансы использования бизнес-карты и подскажет, какие документы нужны, например, налоговая отчетность или лицензии.

После одобрения заявки клиент подписывает договор и получает карту на руки.

При оформлении карты в офисе банка она будет только пластиковой – моментальной или именной, цифровую карту выпустить не получится.

Льготный период по кредитной бизнес-карте СберБанка

Льготный период составляет 100 дней. При покупках у партнеров банка он может продлиться до года, начиная с первой покупки.

Чтобы избежать процентов, нужно вносить обязательный платеж (5% от долга) и возвращать всю сумму до конца льготного периода.

Если период истек, а долг не погашен, проценты начисляются на всю сумму.

Пример: покупка 1 октября, снятие наличных 5 октября, покупка у партнера 7 октября. Льготный период начинается 1 октября (50 дней). 7 октября начинается партнерский период (80 дней).

Для погашения без процентов: операции 1 и 5 октября до 19 ноября, 7 октября до 26 декабря.

Также необходимо вовремя вносить обязательный платеж. Если нет возможности погасить весь долг, неустойка не начисляется, но проценты по кредиту будут.

Проценты за непогашенную задолженность начисляются с даты покупки до полного погашения долга.

Как погашать задолженность по кредитной карте СберБизнес?

1. Воспользоваться сервисом «Сбербанк Бизнес Онлайн» или другим интернет-банком для перевода средств на счет кредитной бизнес-карты по платежному поручению.
2. Посетить отделение банка и внести деньги на счет карты через кассу (по объявлению) или подключить безакцептное списание с другого расчетного счета, написав соответствующее заявление.
3. Пополнить карту через банкомат.

Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего дня во всех перечисленных случаях.

Можно ли снять наличные с кредитной бизнес-карты СберБанка?

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. Комиссия составляет 8% от суммы, минимум — 300 рублей.

Бизнес-карта Сбербанка: как правильно пользоваться

Кредитная бизнес-карта от Сбербанка предлагается малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Во многом она похожа на кредитку для физических лиц, но имеет свои особенности.

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных с кредитной бизнес-карты возможно и оправдано с точки зрения бизнес-логики. Комиссия за снятие составляет 7%, минимум 300 рублей. Несмотря на более высокие тарифы по сравнению с картами для физических лиц, такие операции могут быть выгодны, если используются для бизнес-целей с рентабельностью, покрывающей эти расходы, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных нужд это будет расточительно.

Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период в 50 дней.

Для прочих операций на сайте Сбербанка указано, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров предусмотрена специальная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублей в сутки по каждой карте (можно выпустить неограниченное количество дополнительных карт с индивидуальными лимитами). Также установлен месячный лимит в 5 млн рублей — предполагается, что кредитные средства будут погашаться неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. Однако оплата в интернет-магазинах допустима. Карту можно привязать для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Сравнение с другими продуктами

В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, Сбербанк называл предложение уникальным. Тогда карту можно было получить, оформив заявку на кредитование, и она прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Сейчас связанного кредита и предварительного обслуживания не требуется. Способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.

Если не акцентировать внимание на наличии карты, можно сравнивать этот продукт с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут быть обычные кредитки с приличными лимитами.

Что касается аналогов, в начале марта этого года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия сейчас не имеет смысла, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

Модульбанк, запустивший аналогичный продукт в апреле, продолжает его использовать до сих пор. Главное отличие от кредитной карты Сбербанка заключается в запрете на снятие наличных. Другие различия менее значительны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (от 12%) определяются автоматически на основе данных о доходах (быть клиентом Модульбанка не обязательно). Карта привязана к кредиту «МодульКредит». Заявка подается онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период составляет 55 дней, что делает его простым для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, и до 25-го числа ее необходимо погасить для продления беспроцентного периода.