Обычно гражданам, которым предоставлено право на получение нескольких видов пенсий одновременно, устанавливается одна из них на их выбор (п. 2 ст. 3 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; ч. 1 ст. 7 Закона от 12.02.1993 N 4468-1; ч. 1 ст. 5 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
Примечание. Пенсия по государственному пенсионному обеспечению или страховая пенсия назначается независимо от того, получает ли человек накопительную пенсию в соответствии с Законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ (п. 4 ст. 3 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; ч. 3 ст. 5 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
Если у вас есть право на обе пенсии, вы можете перейти с одной на другую в любое время после получения права на ее назначение без временных ограничений. Основное условие — наличие права на ту пенсию, на которую вы хотите перейти (абз. 12 ст. 2, абз. 2 п. 1 ст. 22 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; ч. 4 ст. 5 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
При соблюдении этого условия все зависит от вашего желания и от того, выгодно ли это для вас. Рекомендуем предварительно проконсультироваться с сотрудниками территориального органа ПФР, чтобы оценить выгоду от такого перехода.
После принятия решения о переходе с одной пенсии на другую рекомендуем следующий алгоритм.
Шаг 1. Подайте заявление о переходе с одной пенсии на другую в территориальный орган ПФР или МФЦ по месту жительства.
Заявление может быть подано в письменной форме напрямую в территориальный орган ПФР, через МФЦ или в электронной форме через Интернет, включая Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) (ч. 2, 4 ст. 21 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ; абз. 1 ч. 1 ст. 22, п. 1 ст. 24 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; п. п. 3, 15, 35 Правил, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2004 N 884н).
Также, если вы продолжаете работать, ваш работодатель может подать заявление на перевод на другой вид пенсии с вашего письменного согласия (п. 14 Правил N 884н).
Необходимо приложить к заявлению все необходимые документы, подтверждающие право на получение выбранного вида пенсии, так как их не всегда возможно запросить самостоятельно территориальным органом ПФР (ч. 7, 8 ст. 21 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ; п. 3 ст. 24 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; п. п. 21, 36, 38 Правил N 884н; п. п. 49 — 51 Перечня, утв. Приказом Минтруда России от 28.11.2014 N 958н).
Примечание. Для подачи заявления через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) необходимо предварительно зарегистрироваться на нем.
Шаг 2. Получите уведомление от территориального органа ПФР о приеме и регистрации заявления, подтверждающее факт приема заявления и документов, а также указывающее на отсутствие необходимых документов, которые будут запрошены территориальным органом ПФР. Это связано с тем, что для каждого вида пенсии требуются различные документы, и некоторые из них могут отсутствовать в вашем пенсионном деле.
Уведомление выдается лично или направляется по почте. В случае обращения через МФЦ, работодателя или в электронной форме, уведомление также отправляется соответствующим образом (п. п. 20, 30 Правил N 884н).
Если вы не согласны с решением территориального органа ПФР, вы можете обратиться в вышестоящий орган ПФР. Также есть возможность обжаловать это решение в суд (ч. 20 ст. 21, ч. 9 ст. 22 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
Как перевести пенсию: подробное руководство и полезные советы
В 2002 году в России произошли изменения в пенсионной системе. Теперь тем, кто выходит на пенсию после 2002 года, начисляются не только страховые выплаты, но и накопительная часть. Размер пенсии зависит от трудового стажа, заработной платы и выбранного пенсионного фонда. Если вы не довольны инвестиционными результатами, можно перевести накопления в другой фонд. Но как выбрать успешную компанию для инвестирования накоплений?
Рассказано, как выбрать пенсионный фонд и перевести деньги.
Где хранятся накопления на пенсию?
Если вы не переводили свои накопления в НПФ (негосударственные пенсионные фонды), то они находятся в ПФР (Пенсионный фонд Российской Федерации). Инвестированием и управлением этими средствами занимается компания ВЭБ. Управляющая компания, назначенная ПФР, управляет вашими финансами.
Для перевода средств в НПФ необходимо написать заявление. В этом случае накопления будут инвестированы негосударственной компанией. Если вы не знаете, где хранятся ваши накопления, войдите в личный кабинет на сайте ПФР или через портал Госуслуг.
Как узнать, какой доход приносят ваши инвестиции?
Посмотрите на инвестиционный доход через портал Госуслуг. Если ваши средства находятся в негосударственном фонде, авторизуйтесь на официальном сайте компании. Личный кабинет предоставит вам следующую информацию:
- Общая сумма инвестиций.
- Доход, полученный фондом.
- Дата открытия счета или внесения средств.
Если доходность вас не устраивает, можно начать поиск другой компании.
Что нужно знать при выборе фонда?
При переводе средств в другой фонд учитывайте следующие моменты:
- Доходность. Оцените финансовые результаты компании за последние три года. Если доходность выше, чем у вашего текущего фонда, можно осуществить перевод.
- Лицензия. Все НПФ имеют лицензию. Для проверки её наличия зайдите на сайт Банка России.
- Срок работы. Длительность работы компании повышает доверие. Если НПФ показывает высокую доходность, но работает недолго, стоит подождать с переводом и внимательно рассмотреть выбор.
- Страхование накоплений. Все НПФ участвуют в системе страхования вкладов. Перед работой с НПФ посмотрите список компаний на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Хотите узнать, как накопить деньги без ПФР? Читайте статью.
Как перейти из одного фонда в другой?
Если вы решили перейти из ПФР в НПФ после сравнения инвестиционных показателей, вам нужно подать заявление и заключить договор. Обратитесь в НПФ и заполните заявление о переходе через МФЦ или ПФР.
Как вернуть накопления в ПФР?
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, напишите заявление и обратитесь в государственный фонд. Укажите управляющую компанию, которая будет инвестировать ваши средства. Это можно сделать несколькими способами:
- Лично подайте заявление в ПФР или в отделениях банков-партнеров, таких как Альфа-Банк, ВТБ или Сбербанк.
- Обратитесь в свой НПФ, чтобы расторгнуть договор и отправить заявление в ПФР.
- Для изменения НПФ вам необходимо воспользоваться порталом Госуслуг. Также потребуется электронная цифровая подпись.
Хотите быть в курсе событий? Подпишитесь на нашу рассылку. Мы будем информировать вас о новых статьях по электронной почте или через мессенджер.
© «МБК». При копировании материала указание ссылки на первоисточник обязательно. Нашли ошибку? Нажмите Ctrl + Enter, чтобы сообщить об этом.
Как перевести накопительную часть пенсии в другой НПФ
Накопительная часть пенсии — это накопления, собранные до 2014 года у тех россиян, кто родился до 1967 года и работал с 2002 по 2014 год. С тех пор эти накопления заморожены, но остаются на счетах. Их можно перевести в другой НПФ, когда вы на пенсии.
До объединения ПФР и ФСС в 2023 году страховая часть пенсии по умолчанию поступала в государственный пенсионный фонд. Новые полномочия переданы Социальному фонду России (СФР).
До заморозки НПФ активно привлекали россиян, чтобы они переводили свои накопления. Некоторые граждане с тех пор не помнят, в каком НПФ у них лежат деньги.
Информацию о своих накоплениях можно запросить через Госуслуги. Для этого выберите «Пенсии и пособия» → «Выписка из лицевого счета в СФР» → «Получить выписку». Вы получите PDF-документ в течение нескольких минут.
Как сменить НПФ
НПФ инвестируют средства в различные финансовые инструменты (акции, облигации, ценные бумаги), что способствует увеличению будущей пенсии. Однако доходность не гарантирована и зависит от инвестиционной политики фонда.
Каждый год НПФ публикуют отчеты о доходности. Эти данные доступны в личном кабинете НПФ или на сайте Центробанка. Если результаты вас не устраивают, вы можете сменить НПФ.
Выбор НПФ
На ноябрь 2023 года в России действует 37 НПФ. При выборе фонда следует учитывать следующие факторы:
Лицензия. Наличие лицензии является обязательным условием для занятия пенсионным страхованием. Для проверки информации можно скачать реестр действующих фондов на сайте Центробанка.
Участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН) обеспечивает сохранность ваших средств в случае банкротства или ликвидации фонда. Список участников СГПН доступен на сайте агентства по страхованию вкладов. На ноябрь 2023 года в СГПН участвуют 27 фондов.
Рейтинг финансовой надежности. Рейтинги формируют независимые рейтинговые агентства, такие как «Эксперт» или НРА. Оценки финансовой надежности представлены следующим образом:
- C|ru — низкая;
- B|ru — удовлетворительная;
- BBB+|ru — достаточная;
- А+|ru — высокая;
- ААА|ru — максимальная.
Информацию о рейтинге можно получить на сайте самого фонда или рейтингового агентства. Рекомендуется выбирать компании с рейтингом не ниже BBB+ для перевода пенсионных накоплений.
Стаж работы. Информацию о стаже можно найти на сайте НПФ. Чем больше стаж, тем надежнее фонд.
Число клиентов. Информация о числе клиентов доступна на сайте Центробанка. Новые фонды, имеющие несколько сотен или тысяч клиентов, могут быть менее надежными, чем те, которые имеют десятки или сотни тысяч клиентов.
Доход от инвестиций. Согласно Центробанку России, в первом квартале 2023 года средняя доходность фондов составила 9,1%. Рекомендуется выбирать фонды с доходностью, близкой к этому показателю. Слишком низкая доходность может привести к обесцениванию вложений, а слишком высокая часто связана с высокими рисками инвестирования.
Для получения информации о доходности НПФ можно загрузить документ «Основные показатели деятельности НПФ» и сравнить показатели различных фондов.
Заключение договора с НПФ
Для заключения договора можно посетить офис НПФ лично, однако проще и быстрее заполнить онлайн-форму на сайте фонда. В заявке необходимо указать следующие данные:
- ФИО;
- контактные данные;
- номер и серию паспорта;
- СНИЛС;
- ИНН.
Некоторые фонды также могут потребовать указать дополнительные сведения, например, информацию о выгодоприобретателе — человеке, который получит выплату по вашему договору после вашей смерти. После рассмотрения заявки на ваш электронный адрес будет отправлен предзаполненный договор. Проверьте правильность введенных данных и подпишите документ. Электронный договор подписывается с помощью секретного кода, который вы получите в SMS на указанный в заявке номер телефона. Для получения секретного кода в договоре следует кликнуть по полю «Подписать».
Расторгать договор с предыдущим НПФ не требуется, он автоматически расторгнется после заключения договора с новым фондом.
Подача заявления о смене НПФ в Социальном фонде
Удобнее всего подать заявление через портал Госуслуг, однако для этого потребуется квалифицированная электронная подпись. Как ее получить, мы уже рассказывали ранее.
На странице «Пенсии и пособия» выберите раздел «Распоряжение пенсионными накоплениями».
Госуслуги предлагают несколько форм заявлений, например, о переводе накопительной пенсии из одного НПФ в другой или из государственного Пенсионного фонда в частный. Выберите форму, соответствующую вашей ситуации.
Откроется предзаполненная форма заявления. Вам остается указать дату заключения и номер договора с НПФ, выбрать отделение Социального фонда и ознакомиться с условиями досрочного перехода. На последнем шаге необходимо подписать заявление с помощью электронной подписи. Если у вас нет ЭП, можно заполнить бумажный бланк заявления и доставить его в региональное отделение Социального фонда.
Заявление следует подать до 1 декабря текущего года. Решение о переводе средств принимается Социальным фондом до 1 марта следующего года. Ответ будет направлен вам на место подачи заявления: если вы использовали Госуслуги, ответ поступит в личный кабинет портала, если вы подали заявление в отделении Социального фонда — в личный кабинет СФ.
Как часто можно сменить НПФ
Смена негосударственного пенсионного фонда возможна ежегодно, однако рекомендуется менять фонды не чаще одного раза в пять лет. Только после завершения пятилетнего цикла можно оценить реальный доход от инвестиций. При преждевременном выходе из фонда могут потеряться доходы за неполный цикл.
Как перевести накопления другому страховщику?
В России можно формировать накопления как у государственного страховщика (Пенсионный фонд России, ПФР), так и в одном из многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). По состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. Если вы выбрали ПФР, у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Вы можете передать свои накопления в НПФ или управляющую компанию с более выгодными условиями. Давайте разберемся, как это лучше сделать.
Когда лучше сменить страховщика, чтобы минимизировать потери
| Год активации текущего контракта с фондом | Год первичной фиксации прибыли | Год вторичной фиксации прибыли | Год перехода в новый фонд | Год подачи заявки на перенос |
| До 2011 года | 2015 | 2020 | 2021 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 | 2022 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 | 2023 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 | 2024 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 | 2020 | 2019 |
| 2016 | 2020 | 2025 | 2021 | 2020 |
| 2017 | 2021 | 2026 | 2022 | 2021 |
| 2018 | 2022 | 2027 | 2023 | 2022 |
| 2019 | 2023 | 2028 | 2024 | 2023 |
Например, ваш текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это означает, что заявление на перевод в него было подано в 2014 году. Доход, заработанный страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец), условно к 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020 года, вы можете передать свои средства вместе с инвестиционным доходом другому страховщику. Для этого необходимо подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.
Вы можете изменить страховщика даже до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется попрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он заработал для вас. Такой переход называется досрочным.
Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете перейти от одной управляющей компании к другой без ущерба для дохода. Ведь при такой смене страховщик останется прежним – ПФР.
Как изменить пенсионный фонд без потерь?
Если несколько лет назад вы выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ), но теперь решили изменить свои планы и перейти в другой фонд, вот краткая инструкция, как это сделать без убытков.
- Определение местонахождения вашей пенсии.
- Процесс выхода из негосударственного пенсионного фонда:
- Как расторгнуть договор с НПФ.
Выберите подходящий вариант пенсионного фонда, чтобы в будущем наслаждаться своей пенсией. Источник: unsplash.com
Если вы решите перейти из НПФ в аналогичный фонд с более выгодными условиями, или отдать предпочтение государственному Социальному фонду России (СФР), учтите, что перевод пенсионных накоплений из негосударственных фондов возможен только один раз в пять лет. Предварительно ознакомьтесь с условиями вашего договора.
Как определить местонахождение вашей пенсии
Ваши пенсионные накопления находятся в том фонде, который вы выбрали для обязательного пенсионного страхования (ОПС). Система ОПС начала работать в 2002 году и разделила пенсии на страховую и накопительную части.
Страховая часть пенсии выплачивается государством, рассчитываясь в баллах в зависимости от вашего стажа и других факторов.
Накопительная часть состоит из денежных средств, которые накапливались в течение вашей трудовой деятельности. С 2014 года 6% от вашей официальной зарплаты перечислялись в вашему работодателю. Эти средства все еще ваше собственность, и вы можете ими распоряжаться по своему усмотрению.
Накопительная часть вашей пенсии теперь хранится в Социальном фонде России (или в выбранном негосударственном пенсионном фонде). Эти организации инвестируют средства для получения дополнительной прибыли, таким образом ваши деньги не просто лежат бездейственно, а работают как инвестиционный инструмент.
Вы можете влиять на размер будущей пенсии, рассматривая различные инвестиционные предложения и выбирая наиболее выгодные для себя условия.
Для того чтобы узнать, где находится ваша накопительная часть пенсии и, при необходимости, перевести ее в другой фонд, воспользуйтесь порталом госуслуг.
Войдите в личный кабинет и перейдите в раздел «Услуги». Затем выберите «Пенсия» и нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР».
Вы сможете получить выписку, содержащую информацию о ваших пенсионных накоплениях и отчислениях от работодателя. Запрос обработают в течение одного рабочего дня. Вся информация доступна в вашем личном кабинете.
Если беспокоитесь, что можете пропустить выписку, активируйте уведомления на вашем телефоне. В документе будет указан фонд, где находятся ваши накопления, и текущая сумма.
Не откладывайте на потом: позвольте своим накоплениям начать работать на вас уже сегодня, обеспечивая дополнительный доход. Откройте вклад под выгодный процент в Совкомбанке и начните копить на светлое будущее.
Делайте так, чтобы ваши сбережения приносили вам пассивный доход! Совкомбанк предлагает разнообразные вклады с гибкими условиями, позволяющие выбрать подходящий вариант. Высокая ставка до 16,6% защитит ваши средства от инфляции и поможет накопить быстрее на большие покупки. Оставьте заявку прямо сейчас!
Как выйти из негосударственного пенсионного фонда
Если вы задаетесь вопросом о смене негосударственного пенсионного фонда, ответ прост: это возможно, но требует выполнения нескольких этапов.
Хотите изменить свой выбор негосударственного пенсионного фонда или перейти в Социальный фонд России? Вам необходимо подать заявление и получить официальное подтверждение. Существует несколько способов для этого, включая офлайн и удаленные варианты.
В зависимости от выбранного страховщика по ОПС, инвестиционными вопросами займется одна или несколько управляющих компаний. Процесс таков: переводимые суммы передаются управляющим компаниям, которые определяют, как использовать ваши средства с максимальной эффективностью.
В Социальном фонде России можно выбрать только одну управляющую компанию из предложенного списка. Негосударственные пенсионные фонды обычно предлагают несколько вариантов, позволяя будущим пенсионерам распределить свои накопления между ними.
Начните заботиться о своих пенсионных накоплениях уже сегодня, чтобы в будущем иметь время на новые хобби и путешествия. Источник: unsplash.com
Как можно расторгнуть договор с НПФ
Можно ли отказаться от негосударственного пенсионного фонда? Конечно. Один из вариантов — обратиться в ваш НПФ и уведомить о своем желании. Сотрудники фонда помогут расторгнуть действующий договор и проконсультируют по дальнейшим действиям.
Понадобится подать заявление для перевода накопительной части пенсии в другой НПФ или в СФР. Также попросите предоставить все данные о ваших пенсионных накоплениях и уточните дату зачисления средств на ваш счет. Этот процесс известен как фиксинг. Важно не затягивать процесс и перевести средства в новый фонд сразу после завершения фиксинга.
В средневековой Англии деньги хранили в посуде под названием pygg. Это звучит как pig — свинья. Поэтому большинство копилок имеет именно такую форму.
Как происходит перевод с одного вида пенсии на другой?
Обычно гражданам, которым предоставлено право на получение нескольких видов пенсий одновременно, устанавливается одна из них на их выбор (п. 2 ст. 3 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; ч. 1 ст. 7 Закона от 12.02.1993 N 4468-1; ч. 1 ст. 5 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
Примечание. Пенсия по государственному пенсионному обеспечению или страховая пенсия назначается независимо от того, получает ли человек накопительную пенсию в соответствии с Законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ (п. 4 ст. 3 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; ч. 3 ст. 5 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
Если у вас есть право на обе пенсии, вы можете перейти с одной на другую в любое время после получения права на ее назначение без временных ограничений. Основное условие — наличие права на ту пенсию, на которую вы хотите перейти (абз. 12 ст. 2, абз. 2 п. 1 ст. 22 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; ч. 4 ст. 5 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
При соблюдении этого условия все зависит от вашего желания и от того, выгодно ли это для вас. Рекомендуем предварительно проконсультироваться с сотрудниками территориального органа ПФР, чтобы оценить выгоду от такого перехода.
После принятия решения о переходе с одной пенсии на другую рекомендуем следующий алгоритм.
Шаг 1. Подайте заявление о переходе с одной пенсии на другую в территориальный орган ПФР или МФЦ по месту жительства.
Заявление может быть подано в письменной форме напрямую в территориальный орган ПФР, через МФЦ или в электронной форме через Интернет, включая Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) (ч. 2, 4 ст. 21 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ; абз. 1 ч. 1 ст. 22, п. 1 ст. 24 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; п. п. 3, 15, 35 Правил, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2004 N 884н).
Также, если вы продолжаете работать, ваш работодатель может подать заявление на перевод на другой вид пенсии с вашего письменного согласия (п. 14 Правил N 884н).
Необходимо приложить к заявлению все необходимые документы, подтверждающие право на получение выбранного вида пенсии, так как их не всегда возможно запросить самостоятельно территориальным органом ПФР (ч. 7, 8 ст. 21 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ; п. 3 ст. 24 Закона от 15.12.2001 N 166-ФЗ; п. п. 21, 36, 38 Правил N 884н; п. п. 49 — 51 Перечня, утв. Приказом Минтруда России от 28.11.2014 N 958н).
Примечание. Для подачи заявления через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) необходимо предварительно зарегистрироваться на нем.
Шаг 2. Получите уведомление от территориального органа ПФР о приеме и регистрации заявления, подтверждающее факт приема заявления и документов, а также указывающее на отсутствие необходимых документов, которые будут запрошены территориальным органом ПФР. Это связано с тем, что для каждого вида пенсии требуются различные документы, и некоторые из них могут отсутствовать в вашем пенсионном деле.
Уведомление выдается лично или направляется по почте. В случае обращения через МФЦ, работодателя или в электронной форме, уведомление также отправляется соответствующим образом (п. п. 20, 30 Правил N 884н).
Если вы не согласны с решением территориального органа ПФР, вы можете обратиться в вышестоящий орган ПФР. Также есть возможность обжаловать это решение в суд (ч. 20 ст. 21, ч. 9 ст. 22 Закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ).
Как перевести пенсию: подробное руководство и полезные советы
В 2002 году в России произошли изменения в пенсионной системе. Теперь тем, кто выходит на пенсию после 2002 года, начисляются не только страховые выплаты, но и накопительная часть. Размер пенсии зависит от трудового стажа, заработной платы и выбранного пенсионного фонда. Если вы не довольны инвестиционными результатами, можно перевести накопления в другой фонд. Но как выбрать успешную компанию для инвестирования накоплений?
Рассказано, как выбрать пенсионный фонд и перевести деньги.
Где хранятся накопления на пенсию?
Если вы не переводили свои накопления в НПФ (негосударственные пенсионные фонды), то они находятся в ПФР (Пенсионный фонд Российской Федерации). Инвестированием и управлением этими средствами занимается компания ВЭБ. Управляющая компания, назначенная ПФР, управляет вашими финансами.
Для перевода средств в НПФ необходимо написать заявление. В этом случае накопления будут инвестированы негосударственной компанией. Если вы не знаете, где хранятся ваши накопления, войдите в личный кабинет на сайте ПФР или через портал Госуслуг.
Как узнать, какой доход приносят ваши инвестиции?
Посмотрите на инвестиционный доход через портал Госуслуг. Если ваши средства находятся в негосударственном фонде, авторизуйтесь на официальном сайте компании. Личный кабинет предоставит вам следующую информацию:
- Общая сумма инвестиций.
- Доход, полученный фондом.
- Дата открытия счета или внесения средств.
Если доходность вас не устраивает, можно начать поиск другой компании.
Что нужно знать при выборе фонда?
При переводе средств в другой фонд учитывайте следующие моменты:
- Доходность. Оцените финансовые результаты компании за последние три года. Если доходность выше, чем у вашего текущего фонда, можно осуществить перевод.
- Лицензия. Все НПФ имеют лицензию. Для проверки её наличия зайдите на сайт Банка России.
- Срок работы. Длительность работы компании повышает доверие. Если НПФ показывает высокую доходность, но работает недолго, стоит подождать с переводом и внимательно рассмотреть выбор.
- Страхование накоплений. Все НПФ участвуют в системе страхования вкладов. Перед работой с НПФ посмотрите список компаний на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Хотите узнать, как накопить деньги без ПФР? Читайте статью.
Как перейти из одного фонда в другой?
Если вы решили перейти из ПФР в НПФ после сравнения инвестиционных показателей, вам нужно подать заявление и заключить договор. Обратитесь в НПФ и заполните заявление о переходе через МФЦ или ПФР.
Как вернуть накопления в ПФР?
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, напишите заявление и обратитесь в государственный фонд. Укажите управляющую компанию, которая будет инвестировать ваши средства. Это можно сделать несколькими способами:
- Лично подайте заявление в ПФР или в отделениях банков-партнеров, таких как Альфа-Банк, ВТБ или Сбербанк.
- Обратитесь в свой НПФ, чтобы расторгнуть договор и отправить заявление в ПФР.
- Для изменения НПФ вам необходимо воспользоваться порталом Госуслуг. Также потребуется электронная цифровая подпись.
Хотите быть в курсе событий? Подпишитесь на нашу рассылку. Мы будем информировать вас о новых статьях по электронной почте или через мессенджер.
© «МБК». При копировании материала указание ссылки на первоисточник обязательно. Нашли ошибку? Нажмите Ctrl + Enter, чтобы сообщить об этом.
Как перевести накопительную часть пенсии в другой НПФ
Накопительная часть пенсии — это накопления, собранные до 2014 года у тех россиян, кто родился до 1967 года и работал с 2002 по 2014 год. С тех пор эти накопления заморожены, но остаются на счетах. Их можно перевести в другой НПФ, когда вы на пенсии.
До объединения ПФР и ФСС в 2023 году страховая часть пенсии по умолчанию поступала в государственный пенсионный фонд. Новые полномочия переданы Социальному фонду России (СФР).
До заморозки НПФ активно привлекали россиян, чтобы они переводили свои накопления. Некоторые граждане с тех пор не помнят, в каком НПФ у них лежат деньги.
Информацию о своих накоплениях можно запросить через Госуслуги. Для этого выберите «Пенсии и пособия» → «Выписка из лицевого счета в СФР» → «Получить выписку». Вы получите PDF-документ в течение нескольких минут.
Как сменить НПФ
НПФ инвестируют средства в различные финансовые инструменты (акции, облигации, ценные бумаги), что способствует увеличению будущей пенсии. Однако доходность не гарантирована и зависит от инвестиционной политики фонда.
Каждый год НПФ публикуют отчеты о доходности. Эти данные доступны в личном кабинете НПФ или на сайте Центробанка. Если результаты вас не устраивают, вы можете сменить НПФ.
Выбор НПФ
На ноябрь 2023 года в России действует 37 НПФ. При выборе фонда следует учитывать следующие факторы:
Лицензия. Наличие лицензии является обязательным условием для занятия пенсионным страхованием. Для проверки информации можно скачать реестр действующих фондов на сайте Центробанка.
Участие в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН) обеспечивает сохранность ваших средств в случае банкротства или ликвидации фонда. Список участников СГПН доступен на сайте агентства по страхованию вкладов. На ноябрь 2023 года в СГПН участвуют 27 фондов.
Рейтинг финансовой надежности. Рейтинги формируют независимые рейтинговые агентства, такие как «Эксперт» или НРА. Оценки финансовой надежности представлены следующим образом:
- C|ru — низкая;
- B|ru — удовлетворительная;
- BBB+|ru — достаточная;
- А+|ru — высокая;
- ААА|ru — максимальная.
Информацию о рейтинге можно получить на сайте самого фонда или рейтингового агентства. Рекомендуется выбирать компании с рейтингом не ниже BBB+ для перевода пенсионных накоплений.
Стаж работы. Информацию о стаже можно найти на сайте НПФ. Чем больше стаж, тем надежнее фонд.
Число клиентов. Информация о числе клиентов доступна на сайте Центробанка. Новые фонды, имеющие несколько сотен или тысяч клиентов, могут быть менее надежными, чем те, которые имеют десятки или сотни тысяч клиентов.
Доход от инвестиций. Согласно Центробанку России, в первом квартале 2023 года средняя доходность фондов составила 9,1%. Рекомендуется выбирать фонды с доходностью, близкой к этому показателю. Слишком низкая доходность может привести к обесцениванию вложений, а слишком высокая часто связана с высокими рисками инвестирования.
Для получения информации о доходности НПФ можно загрузить документ «Основные показатели деятельности НПФ» и сравнить показатели различных фондов.
Заключение договора с НПФ
Для заключения договора можно посетить офис НПФ лично, однако проще и быстрее заполнить онлайн-форму на сайте фонда. В заявке необходимо указать следующие данные:
- ФИО;
- контактные данные;
- номер и серию паспорта;
- СНИЛС;
- ИНН.
Некоторые фонды также могут потребовать указать дополнительные сведения, например, информацию о выгодоприобретателе — человеке, который получит выплату по вашему договору после вашей смерти. После рассмотрения заявки на ваш электронный адрес будет отправлен предзаполненный договор. Проверьте правильность введенных данных и подпишите документ. Электронный договор подписывается с помощью секретного кода, который вы получите в SMS на указанный в заявке номер телефона. Для получения секретного кода в договоре следует кликнуть по полю «Подписать».
Расторгать договор с предыдущим НПФ не требуется, он автоматически расторгнется после заключения договора с новым фондом.
Подача заявления о смене НПФ в Социальном фонде
Удобнее всего подать заявление через портал Госуслуг, однако для этого потребуется квалифицированная электронная подпись. Как ее получить, мы уже рассказывали ранее.
На странице «Пенсии и пособия» выберите раздел «Распоряжение пенсионными накоплениями».
Госуслуги предлагают несколько форм заявлений, например, о переводе накопительной пенсии из одного НПФ в другой или из государственного Пенсионного фонда в частный. Выберите форму, соответствующую вашей ситуации.
Откроется предзаполненная форма заявления. Вам остается указать дату заключения и номер договора с НПФ, выбрать отделение Социального фонда и ознакомиться с условиями досрочного перехода. На последнем шаге необходимо подписать заявление с помощью электронной подписи. Если у вас нет ЭП, можно заполнить бумажный бланк заявления и доставить его в региональное отделение Социального фонда.
Заявление следует подать до 1 декабря текущего года. Решение о переводе средств принимается Социальным фондом до 1 марта следующего года. Ответ будет направлен вам на место подачи заявления: если вы использовали Госуслуги, ответ поступит в личный кабинет портала, если вы подали заявление в отделении Социального фонда — в личный кабинет СФ.
Как часто можно сменить НПФ
Смена негосударственного пенсионного фонда возможна ежегодно, однако рекомендуется менять фонды не чаще одного раза в пять лет. Только после завершения пятилетнего цикла можно оценить реальный доход от инвестиций. При преждевременном выходе из фонда могут потеряться доходы за неполный цикл.
Как перевести накопления другому страховщику?
В России можно формировать накопления как у государственного страховщика (Пенсионный фонд России, ПФР), так и в одном из многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ). По состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. Если вы выбрали ПФР, у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Вы можете передать свои накопления в НПФ или управляющую компанию с более выгодными условиями. Давайте разберемся, как это лучше сделать.
Когда лучше сменить страховщика, чтобы минимизировать потери
| Год активации текущего контракта с фондом | Год первичной фиксации прибыли | Год вторичной фиксации прибыли | Год перехода в новый фонд | Год подачи заявки на перенос |
| До 2011 года | 2015 | 2020 | 2021 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 | 2022 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 | 2023 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 | 2024 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 | 2020 | 2019 |
| 2016 | 2020 | 2025 | 2021 | 2020 |
| 2017 | 2021 | 2026 | 2022 | 2021 |
| 2018 | 2022 | 2027 | 2023 | 2022 |
| 2019 | 2023 | 2028 | 2024 | 2023 |
Например, ваш текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это означает, что заявление на перевод в него было подано в 2014 году. Доход, заработанный страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец), условно к 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020 года, вы можете передать свои средства вместе с инвестиционным доходом другому страховщику. Для этого необходимо подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.
Вы можете изменить страховщика даже до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется попрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он заработал для вас. Такой переход называется досрочным.
Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете перейти от одной управляющей компании к другой без ущерба для дохода. Ведь при такой смене страховщик останется прежним – ПФР.
Как изменить пенсионный фонд без потерь?
Если несколько лет назад вы выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ), но теперь решили изменить свои планы и перейти в другой фонд, вот краткая инструкция, как это сделать без убытков.
- Определение местонахождения вашей пенсии.
- Процесс выхода из негосударственного пенсионного фонда:
- Как расторгнуть договор с НПФ.
Выберите подходящий вариант пенсионного фонда, чтобы в будущем наслаждаться своей пенсией. Источник: unsplash.com
Если вы решите перейти из НПФ в аналогичный фонд с более выгодными условиями, или отдать предпочтение государственному Социальному фонду России (СФР), учтите, что перевод пенсионных накоплений из негосударственных фондов возможен только один раз в пять лет. Предварительно ознакомьтесь с условиями вашего договора.
Как определить местонахождение вашей пенсии
Ваши пенсионные накопления находятся в том фонде, который вы выбрали для обязательного пенсионного страхования (ОПС). Система ОПС начала работать в 2002 году и разделила пенсии на страховую и накопительную части.
Страховая часть пенсии выплачивается государством, рассчитываясь в баллах в зависимости от вашего стажа и других факторов.
Накопительная часть состоит из денежных средств, которые накапливались в течение вашей трудовой деятельности. С 2014 года 6% от вашей официальной зарплаты перечислялись в вашему работодателю. Эти средства все еще ваше собственность, и вы можете ими распоряжаться по своему усмотрению.
Накопительная часть вашей пенсии теперь хранится в Социальном фонде России (или в выбранном негосударственном пенсионном фонде). Эти организации инвестируют средства для получения дополнительной прибыли, таким образом ваши деньги не просто лежат бездейственно, а работают как инвестиционный инструмент.
Вы можете влиять на размер будущей пенсии, рассматривая различные инвестиционные предложения и выбирая наиболее выгодные для себя условия.
Для того чтобы узнать, где находится ваша накопительная часть пенсии и, при необходимости, перевести ее в другой фонд, воспользуйтесь порталом госуслуг.
Войдите в личный кабинет и перейдите в раздел «Услуги». Затем выберите «Пенсия» и нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР».
Вы сможете получить выписку, содержащую информацию о ваших пенсионных накоплениях и отчислениях от работодателя. Запрос обработают в течение одного рабочего дня. Вся информация доступна в вашем личном кабинете.
Если беспокоитесь, что можете пропустить выписку, активируйте уведомления на вашем телефоне. В документе будет указан фонд, где находятся ваши накопления, и текущая сумма.
Не откладывайте на потом: позвольте своим накоплениям начать работать на вас уже сегодня, обеспечивая дополнительный доход. Откройте вклад под выгодный процент в Совкомбанке и начните копить на светлое будущее.
Делайте так, чтобы ваши сбережения приносили вам пассивный доход! Совкомбанк предлагает разнообразные вклады с гибкими условиями, позволяющие выбрать подходящий вариант. Высокая ставка до 16,6% защитит ваши средства от инфляции и поможет накопить быстрее на большие покупки. Оставьте заявку прямо сейчас!
Как выйти из негосударственного пенсионного фонда
Если вы задаетесь вопросом о смене негосударственного пенсионного фонда, ответ прост: это возможно, но требует выполнения нескольких этапов.
Хотите изменить свой выбор негосударственного пенсионного фонда или перейти в Социальный фонд России? Вам необходимо подать заявление и получить официальное подтверждение. Существует несколько способов для этого, включая офлайн и удаленные варианты.
В зависимости от выбранного страховщика по ОПС, инвестиционными вопросами займется одна или несколько управляющих компаний. Процесс таков: переводимые суммы передаются управляющим компаниям, которые определяют, как использовать ваши средства с максимальной эффективностью.
В Социальном фонде России можно выбрать только одну управляющую компанию из предложенного списка. Негосударственные пенсионные фонды обычно предлагают несколько вариантов, позволяя будущим пенсионерам распределить свои накопления между ними.
Начните заботиться о своих пенсионных накоплениях уже сегодня, чтобы в будущем иметь время на новые хобби и путешествия. Источник: unsplash.com
Как можно расторгнуть договор с НПФ
Можно ли отказаться от негосударственного пенсионного фонда? Конечно. Один из вариантов — обратиться в ваш НПФ и уведомить о своем желании. Сотрудники фонда помогут расторгнуть действующий договор и проконсультируют по дальнейшим действиям.
Понадобится подать заявление для перевода накопительной части пенсии в другой НПФ или в СФР. Также попросите предоставить все данные о ваших пенсионных накоплениях и уточните дату зачисления средств на ваш счет. Этот процесс известен как фиксинг. Важно не затягивать процесс и перевести средства в новый фонд сразу после завершения фиксинга.
В средневековой Англии деньги хранили в посуде под названием pygg. Это звучит как pig — свинья. Поэтому большинство копилок имеет именно такую форму.