Не отвечайте на запросы о просроченной задолженности поздно вечером. Любая работа с клиентами в нерабочее время может нарушать региональные законы о взаимодействии должника и кредитора. В большинстве юрисдикций в будние дни контакты разрешены только с 8:00 до 22:00, в то время как в выходные и праздничные дни такое общение часто полностью ограничено или разрешено только в ограниченные часы.
Если организация инициирует повторные обращения по субботам или воскресеньям по поводу просроченных обязательств, заемщик имеет право запросить письменную документацию с подробным описанием характера задолженности, правовых оснований для обращения и графика разрешенных взаимодействий. Для подтверждения законности обратитесь к местным исполнительным листам, изданным в текущем году. Незаконное давление в отношении возврата наличных, особенно в нерабочие дни, может быть оспорено по официальным каналам.
Любая финансовая организация, работающая с данными потребителей или сообщающая о неурегулированных остатках, должна согласовывать свою деятельность с утвержденными правилами поведения. Запланированные встречи, связанные с урегулированием задолженности, должны подтверждаться только в обычные рабочие дни и с соблюдением установленных законом ограничений на контакты. Используйте реестр «Альфа-Вклад» или аналогичные открытые источники данных для проверки лицензионного статуса и сферы деятельности финансовых организаций, обращающихся по вопросам просроченной задолженности.
Заемщикам, управляющим просроченными обязательствами, следует документировать все взаимодействия, особенно те, которые связаны с несанкционированными сроками или непроверенными агентами. Если кредитор требует немедленного погашения задолженности наличными в ночное время или в выходные дни, не имея на то законных документов, это может считаться преследованием в соответствии с действующим законодательством. Точное отслеживание звонков, включая дату и время, помогает выработать решительный ответ в случае незаконных действий по сбору долгов.
Правовая база, основанная на 805 Кодекса США
- Разрешенное окно для контактов: 8:00 утра — 9:00 вечера (по местному времени должника).
- Нет различий в часовых ограничениях между субботой и воскресеньем.
- Незаконная работа с должниками в ночные часы может быть расценена как преследование
Операционная практика, соблюдаемая лицензированными агентствами
- Базовое количество разрешенных попыток работы с клиентами: 7 в неделю на один счет
- Превышение этого количества может нарушить нормативные требования, вступившие в силу с декабря 2021 года
- Повторные вечерние взаимодействия без уважительной причины повышают юридические риски для стороны, осуществляющее сбор задолженности
Что делать, если вы получаете звонки вне допустимого срока?
- Зафиксируйте дату, время и способ (например, радиотелефонную связь).
- Отправьте письменную жалобу в организацию вместе с доказательствами.
- Передайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), если проблема не решается.
Нелегальные звонки в вечерние часы или в выходные? Особенно если вы имеете дело с третьими лицами, которые покупают портфели кредитов или займов за наличные, всегда проверяйте их юридическую состоятельность. Не все организации, претендующие на право взыскания задолженности, зарегистрированы или соответствуют нормативной базе, установленной федеральным законодательством.
Здравствуйте-звонки от неизвестных лиц, особенно с просьбой о чужом долге, должны восприниматься с осторожностью. Обращаться можно только к лицам, непосредственно связанным с финансовыми обязательствами. Привлечение третьих лиц без предварительного согласия запрещено.
Если вы не знаете, кто обращается к вам, или считаете, что объем звонков превышает допустимые нормы, спросите: как зовут кредитору? Где зарегистрировано место ведения бизнеса? Затем проведите перекрестную проверку в официальном реестре лицензированных организаций. Нарушения, связанные с чрезмерной или неправильной разъяснительной работой, могут привести к юридической ответственности звонящего.
Ограничения на общение с третьими лицами по поводу непогашенных кредитов
Любой организации, занимающейся возвратом долгов, запрещено обращаться к лицам, не указанным в кредитном договоре в качестве заемщиков или созаемщиков. Если третья сторона получает неоднократные запросы о чужом долге, это может квалифицироваться как незаконная деятельность в соответствии с законами о защите прав потребителей. Такие лица не обязаны вступать в диалог по поводу кредита или условий его погашения.
Временные и правовые ограничения
Работа с клиентами в ночное время — обычно это время после 10 вечера и до 8 утра — категорически запрещена. Общение в нерабочие дни также ограничено. Нарушения могут стать основанием для подачи официальной жалобы в надзорные органы, регулирующие финансовую деятельность.
Коллекторы не имеют права разглашать информацию о долге посторонним лицам. Это может нарушить обязательства по соблюдению конфиденциальности и повлечь за собой штрафные санкции. Неоднократные попытки привлечь третьих лиц могут быть расценены как преследование и повлечь за собой административные санкции или даже приостановку лицензии коллектора.
Превентивные меры и рекомендации экспертов
Если в контакт вступил человек, не имеющий отношения к делу, он может потребовать немедленного прекращения общения. Письменное уведомление инициирующей организации с требованием о прекращении контактов является принудительным. В случае невыполнения требования можно подать заявление в национальный орган, контролирующий коллекторскую деятельность, который может наложить штраф или инициировать проверку лицензии на основании ежегодных проверок жалоб.
Эксперты рекомендуют документировать все взаимодействия, включая время, дату и характер работы. Допускается блокировка номеров, используемых для незаконной работы с населением. Использование персональных контактных данных без согласия нарушает правила защиты данных и может стать предметом расследования, особенно если звонки совершаются более двух раз в течение пяти рабочих дней или если попытки связаться предпринимаются по нескольким каналам без обоснования.
Юридические требования к идентификации лица перед обсуждением задолженности
Всегда подтверждайте личность человека, прежде чем начинать обсуждение просроченной суммы. Невозможность проверить личность должника может привести к судебным искам против организации, раскрывающей конфиденциальные данные. Это в равной степени относится к вечернему общению и во время государственных праздников.
Процедуры верификации
Эксперты в этой области рекомендуют получить не менее трех уникальных идентификаторов, таких как полное имя, дата рождения и код ссылки, привязанный к кредитному договору. Обращение к третьим лицам без подтверждения, в том числе к членам семьи или не связанным с ними лицам, нарушает законодательную базу, регулирующую деятельность в сфере финансовых услуг.
Ответственность кредитора или уполномоченного агента
Независимо от того, выступает ли кредитор в качестве первоначального заемщика или представителя, осуществляющего сбор средств от имени кредитора, необходимо соблюдать строгие процедуры. Сторона, связывающаяся с физическим лицом, должна иметь юридические полномочия, предоставленные организацией, выдавшей кредит. Это касается и обязательств, вытекающих из договоров с истекшим годовым процентом или средств, предоставленных в предыдущие периоды.
Ни при каких обстоятельствах коллекторы не должны раскрывать информацию об остатке задолженности, сумме денег или количестве дней просрочки никому, кроме проверенного лица. Это особенно актуально при обращении в нерабочее время или в вечернее время, поскольку неправильная идентификация в такие периоды повышает риски соблюдения требований.
Действия, предпринятые без надлежащей проверки личности, могут привести к наложению штрафов на организацию, независимо от того, возник ли долг у первоначального кредитора или был переведен на другое учреждение. Учреждения должны документировать все усилия, предпринятые для установления ответственной стороны, чтобы обеспечить соблюдение законов о конфиденциальности данных, применимых ко всем финансовым операциям.
Процедура отзыва
Согласие может быть отозвано тем же лицом, которое его предоставило, независимо от того, переходил ли номер в другие руки или был переназначен. Отзыв вступает в силу через 72 часа после получения официального уведомления в виде письменного запроса, записанного голосового сообщения или подтвержденного ссылкой электронного способа. Организации должны вести проверенный журнал отказов и немедленно удалять номера из базы данных, используемой для рассылки сообщений о просроченных счетах.
Ограничения на попытки охвата
Максимальное количество попыток работы с просроченным делом не должно превышать 4 в течение любого 7-дневного периода, если только встреча не была назначена лицом, предоставившим разрешение. Если обеспеченное обязательство или любой другой вид обязательства продается или передается другим лицам, лица, приобретающие требование, должны подтвердить согласие с первоначальным контактным лицом, прежде чем начинать дальнейшую работу с ним. Контакты, не получившие повторного разрешения, не могут на законных основаниях продолжать взаимодействие по вопросам погашения задолженности, просроченных сумм или проблем, связанных с просроченными кредитными счетами.
Коммуникации, связанные с просрочкой, должны быть прекращены сразу же после официального отзыва разрешения и не могут быть возобновлены до тех пор, пока не будет получено новое согласие от того же самого человека. Любое продолжение работы после отзыва может привести к ответственности кредитора или сторон, управляющих портфелем просроченных кредитов от его имени.
Штрафы и механизмы информирования о нарушениях законодательства со стороны агентств
Агентствам, проводящим взыскания в нерабочее время — например, в ночное время или в выходные дни, — может грозить ежегодный отзыв лицензии или штраф в размере более 500 000 денежных единиц. Эти санкции применяются, в частности, в тех случаях, когда обращение к должникам осуществляется без соблюдения ограничений, предусмотренных кредитным договором или официальными графиками, установленными кредитором.
Организации, работающие без соответствующего разрешения регулирующих органов или продолжающие заниматься коллекторской деятельностью, несмотря на предыдущие нарушения, рискуют попасть в черный список официальных реестров. Количество подтвержденных жалоб, в том числе анонимных, напрямую влияет на результаты проверок, инициированных регулирующим органом.
Чтобы сообщить о нарушениях, граждане могут подать официальную жалобу через национальный портал финансового надзора, предоставив документальные доказательства противоправных действий, таких как несанкционированные ночные звонки или попытки связаться в праздничные дни. В качестве доказательств могут выступать журналы звонков, записанные сообщения или скриншоты из приложений для обмена сообщениями, которыми пользовались агенты.
Эксперты рекомендуют подробно описать способ контакта, в том числе указать, требовали ли возврата наличных лично или по несанкционированным каналам. В случаях, когда сторонние организации действуют без четко выраженной доверенности, это также должно быть отмечено, поскольку это является нарушением нормативной базы, регулирующей такую деятельность.
Любое агентство, наделенное кредитором полномочиями, должно доказать их по требованию. Невыполнение этого требования может привести к аннулированию их действий и правовым последствиям. Главный принцип остается ясным: соблюдение законодательной базы является обязательным, независимо от количества просроченных счетов или давления со стороны первоначального кредитора.