Эффективная работа с должниками: как УО, ТСЖ и ресурсоснабжающим организациям наладить процесс

Просуженная задолженность – это долг, подтвержденный судом и имеющий исполнительный лист. Это означает, что кредитор обладает законным правом требовать взыскания этого долга через судебных приставов. Важно учитывать, что просуженная задолженность имеет приоритет перед другими видами долгов, так как она подтверждена судебным решением.

Ключевые аспекты просуженной задолженности:

• Законность: Судебное решение подтверждает законность требований кредитора.
• Исполнительный лист: Суд выдает исполнительный лист, который позволяет кредитору требовать взыскания долга через судебных приставов.
• Приоритет: Просуженная задолженность имеет приоритет перед другими требованиями, так как она подтверждена судом.

Процедура включения просуженной задолженности в реестр требований кредиторов

Когда физическое лицо или организация проходит процедуру банкротства, все его долги должны быть учтены в реестре требований кредиторов. Просуженная задолженность занимает особое место в этом реестре, так как она уже была подтверждена судебным решением.
Этапы включения просуженной задолженности в реестр требований кредиторов:

1. Подача заявления о банкротстве: Гражданин подает заявление о банкротстве в арбитражный суд, указывая все свои долги, включая просуженную задолженность.
2. Назначение временного управляющего: Суд назначает временного управляющего, который анализирует финансовое состояние должника и формирует реестр требований кредиторов.
3. Включение требований кредиторов: Кредиторы, имеющие просуженную задолженность, подают заявления о включении своих требований в реестр. Временный управляющий проверяет обоснованность этих требований.
4. Рассмотрение и утверждение реестра: Суд рассматривает и утверждает реестр требований кредиторов, включающий просуженную задолженность.
5. Погашение задолженности: В процессе банкротства задолженность погашается в соответствии с утвержденным реестром. Просуженная задолженность имеет приоритет при распределении средств.

Важные моменты при работе с просуженной задолженностью

Работа с просуженной задолженностью требует внимательного подхода и соблюдения всех правовых норм. Важно понимать, что наличие просуженной задолженности влияет на ход процедуры банкротства и порядок удовлетворения требований кредиторов.

Основные моменты, которые нужно учитывать:

• Своевременное включение в реестр: Кредиторы должны подать заявления о включении своих требований в реестр в установленные сроки.
• Проверка обоснованности требований: Временный управляющий проверяет все требования на предмет их обоснованности и соответствия законодательству.
• Приоритетность требований: Просуженная задолженность имеет приоритет перед другими требованиями, что влияет на порядок удовлетворения требований кредиторов.

Законодательное регулирование просуженной задолженности

Просуженная задолженность регулируется законодательством Российской Федерации. Основные положения содержатся в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» и Гражданском процессуальном кодексе РФ.

Основные аспекты законодательства:

• Процедура взыскания: Закон определяет механизм взыскания задолженности через судебных приставов.
• Включение в реестр: Закон регулирует процесс включения задолженности в реестр требований кредиторов при банкротстве.
• Приоритетность требований: Закон устанавливает порядок распределения средств в соответствии с приоритетом требований кредиторов с задолженностью.

Задолженность и неплатежеспособность

Неплатежеспособность гражданина или юридического лица – это состояние, при котором должник не может выполнять свои финансовые обязательства. В этом случае задолженность подтверждает наличие долгов, которые необходимо учитывать при процедуре банкротства.

Основные признаки неплатежеспособности:

• Невозможность погашения долгов: Должник не может выплатить свои долги в установленный срок.
• Наличие задолженности: Судебные решения о взыскании долгов подтверждают неплатежеспособность должника.
• Начало процедуры банкротства: Должник подает заявление о банкротстве в арбитражный суд, указывая свои долги, включая задолженность.

Можно ли оформить банкротство при наличии задолженности?

Процесс оформления банкротства при наличии задолженности сложен, но возможен. Необходимо тщательно соблюдать все правовые нормы и обратиться за консультацией к юристу, чтобы успешно пройти процедуру банкротства и начать новую финансовую жизнь без долгов.

О банкротстве физических лиц в России

Практика по признанию должников банкротами гарантирует полное списание долговых обязательств. Юристы успешно доводят процессы до полного завершения.

Процедуре банкротства физического лица предшествует подтверждение его неплатежеспособности. Основной признак для вступления в процедуру банкротства (согласно Закону о банкротстве физических лиц и Пленуму Верховного суда РФ) – это сумма задолженности.

Какими бывают долговые обязательства?

Долги могут быть разнообразными и каждый случай рассматривается индивидуально. Задолженность может включать как коммунальные платежи, так и просроченные оплаты по ипотечным кредитам. Подтверждение такой задолженности возможно при наличии судебного постановления, что ведет к возбуждению исполнительного производства.

Что представляет собой задолженность?

Задолженность – это судебное постановление, обязывающее физическое лицо выплатить сумму долга кредитору. Такие решения выносятся на основании исковых заявлений кредиторов о расторжении договоров и компенсации денежных средств.

О выгодах должника

Если физическое лицо признается банкротом, сумма долгов фиксируется на определенном уровне. Также возможно снижение процентных ставок и гибкий подход к взысканию задолженности с учетом причин невыплат и материального состояния должника.

О правах и обязанностях должника на стадии судебного разбирательства

В судебной инстанции должник обязан доказать, что его неплатежеспособность возникла вследствие сложных жизненных обстоятельств. Тем не менее, он демонстрирует добросовестное отношение к ситуации и готов оплачивать задолженность, но уже на более мягких условиях (например, может быть назначена процедура реструктуризации долга и т.д.).

Отсутствие исполнительного листа от кредитора не препятствует началу процедуры банкротства. Однако, это может усложнить процесс сбора доказательств неплатежеспособности физического лица-должника.

Процедура исполнительного производства, а также самостоятельное доказательство несостоятельности требуют от должника предоставления необходимых документов:

Физическое лицо, являющееся должником, должно помнить, что наличие официально подтвержденной задолженности не всегда является условием для начала процедуры банкротства. Тем не менее, существующее судебное решение о взыскании долга значительно влияет на обоснованность подачи заявления о признании гражданина банкротом.

Во всех тонкостях вашего дела помогут разобраться опытные юристы компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Они проведут полный анализ документов и приложат все усилия, чтобы освободить вас от долгового бремени. Доверяйте свои дела профессионалам!

Хотите стать банкротом и избавиться от всех долгов? Пишите!

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят дела до полного списания долгов.

Неплатежеспособность и просуженный долг

Закон о банкротстве включает главу 10 о признании несостоятельности физических лиц. Если человек оказывается в трудной ситуации, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и избавиться от своих долгов.

В процедуре банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.

Что такое неплатежеспособность гражданина? Это невозможность погасить долги за счет доходов и продажи имущества (единственную квартиру не учитывают). У человека должны быть основания для банкротства. К таким основаниям относятся:

• получение производственной травмы, вследствие которой человек теряет возможность зарабатывать;
• сокращение на работе, снижение дохода, в том числе из-за коронавируса;
• болезнь самого должника или его близких.

К сожалению, причин для разорения в нашей стране много. Главное, чтобы человек обанкротился не намеренно, а в результате неблагоприятных обстоятельств.

Узнать, как добиться
списания долгов в суде

Как признать себя неплатежеспособным перед банком

Юридически корректно было бы сказать «как признать себя неплатежеспособным перед банком и другими кредиторами», так как неплатежеспособность по кредиту и другим долгам признается сразу перед всеми кредиторами.

Сюда входят долги по ЖКХ, штрафы за нарушение ПДД, отчисления в Социальный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку.

Проблема доказательства наличия долга — один из ключевых моментов банкротства. Как гражданину доказать наличие у себя долгов? Есть два варианта:

1. Не ожидая звонков от коллекторов и писем от приставов, можно самому инициировать процесс банкротства. Это позволяет должнику хорошо подготовиться к судебному разбирательству и разобраться с долгами — запросить кредитную историю и копии документов из банков, собрать требования от коммунальных служб, налоговой и частных лиц, у которых были взяты займы. Рекомендуется нанять юристов, которые помогут объяснить процесс банкротства и подтвердить наличие задолженностей.
2. Дождаться, пока банки и микрофинансовые организации подадут иски в суд с требованием возврата средств. Судебные решения и приказы о взыскании долгов будут подтверждением суммы задолженности. Также можно использовать кредитные договоры с исполнительной надписью нотариуса и постановления госорганов о взыскании штрафов.

Какие документы подтверждают неплатежеспособность?

Документы для банкротства физических лиц

Подавая заявление о банкротстве, возникает вопрос о необходимых документах для подтверждения неплатежеспособности. Вам понадобятся:

• документы о доходах: 2-НДФЛ, выписка по счету самозанятого, справка о пенсии, справка о постановке на учет как безработного;
• документы о семейном положении и наличии детей: свидетельства о браке, разводе и о рождении детей;
• выписки по счетам и вкладам;
• опись имущества и доказательства права собственности — выписка из ЕГРН на квартиру, договор купли-продажи машины, иные документы о приобретении или получении в дар, в наследство недвижимости, транспортных средств, акций, долей в ООО;
• перечень сделок за три года, сумма которых превышала 300 тысяч рублей;
• кредитные договоры и требования из банков и МФО об оплате долга, претензии, решения судов, постановления приставов.

Если вы не работаете, обратитесь на биржу труда — нежелание работать будет расценено как уклонение от долговых обязательств.

Какие документы нужно подготовить в вашем случае? Обратитесь к юристу.

Что еще нужно для признания неплатежеспособности гражданина?

Условия банкротства в суде довольно просты: долг свыше 300 тысяч рублей и отсутствие судимостей за мошенничество. Но что еще необходимо для признания неплатежеспособности? Суд учитывает:

• причины, по которым была утрачена возможность погашать долг;
• финансовое положение должника;
• добросовестность в исполнении долговых обязательств.

На последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности, и на что она влияет?

Это значит, что человек брал кредиты с намерением вернуть их вовремя, но обстоятельства изменились. Он пытался договориться с кредиторами при возникновении проблем с выплатами. Не избегайте общения с банками, старайтесь сами выйти на связь и сообщить о трудных обстоятельствах, попросите кредитные каникулы или реструктуризацию. Если вам откажут — это тоже неплохо.

Главное, что вы не скрывались и пытались решить вопрос мирным путем. Сообщите кредиторам о переменах в вашей жизни: рождение ребенка, увольнение, отмена премий, регистрация на бирже труда, болезнь и длительное нахождение на больничном, необходимость операции для вас или члена семьи.

Причин для неплатежеспособности может быть множество, но не подойдет ситуация, когда человек намеренно набрал долгов, продал или подарил ценное имущество, спрятал деньги и затем решил списывать кредиты.

Фактически, ваша задача заключается в том, чтобы доказать свое желание и дальше платить долг, но на новых условиях.

Не забывайте делать все это в письменной форме и получать подтверждения о том, что кредитор получил ваши документы с описанием текущей ситуации и проблем.

Для признания физического лица банкротом не обязательно наличие просуженной задолженности, но ее наличие может облегчить положение должника, поскольку остановит начисление штрафов и подтвердит существование долга в Арбитражном суде при подаче заявления о банкротстве.

Статью написал Константин Милантьев

Специалист в сфере банкротства частных лиц. Работает арбитражным управляющим с 2015 года. Работы Константина публиковались в различных специализированных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и дискуссий по внесению изменений в законодательство РФ о банкротстве.