Если вы сделали ошибочный перевод на неправильную карту, не отчаивайтесь, можно попробовать это исправить. Подробности — в нашей статье.
Как вернуть ошибочный платёж
Трудно точно сказать, сколько денег россияне случайно переводят на чужие счета. Однако эта проблема знакома многим: достаточно ошибиться в одной цифре или букве, и деньги уйдут не по назначению. Но вернуть эти средства можно и нужно.
Поделиться
Главное — скорость
Часто мы ошибаемся при наборе цифр, переводя деньги по номеру карты, или путаем название компании при оплате услуг через терминал. Вероятность ошибки возрастает при совершении онлайн-платежей или переводов через мобильный банк, особенно на ходу.
Если вы сразу заметили ошибку, нужно действовать быстро.
Позвоните на горячую линию банка и попросите срочно отменить платёж. Если деньги еще не были зачислены на чужой счёт, банк сможет приостановить транзакцию.
Даже если средства ушли на несуществующий счёт или была допущена ошибка в реквизитах, есть выход. Деньги будут «зависать» в системе как невыясненный платёж. У вас есть пять дней, чтобы обратиться в банк-отправитель и подать заявление на уточнение реквизитов — тогда деньги дойдут до нужного адресата. Если за пять рабочих дней банк-получатель не получит уточнений, деньги вернутся на ваш счёт.
Если не успели вовремя
Если деньги уже зачислены на чужой счёт, порядок действий другой. Прежде всего, обратитесь к получателю, которому вы по ошибке перевели средства. Объясните ситуацию вежливо и настойчиво, учитывая недоверие к таким звонкам из-за частых случаев мошенничества.
Поймите, что ошибка — это не вина банка. Банковские сотрудники могут лишь подтвердить факт транзакции и помочь связаться с получателем.
Вернуть деньги, переведенные юридическому лицу, проще.
Бухгалтерия компании не захочет иметь дело с необоснованными платежами. Узнайте название компании по реквизитам. Банк может помочь с этой информацией, но не обязан. Сделайте копию подтверждающего документа и подайте заявление, затем отправьте документы заказным письмом или лично передайте в организацию.
Физические лица могут отказаться вернуть деньги, не зная о статье 1102 Гражданского кодекса РФ о неосновательном обогащении. Тогда придется обратиться в суд. Для успеха соберите все возможные доказательства: время, место, способ платежа, сумма и валюта, обоснование ошибочного перевода, заявление в банк и его ответ.
Суды обычно решаются в пользу потерпевшего, так как вторая сторона не сможет доказать обоснованность получения денег.
Платежи через интернет-банк
С интернет-банком всё проще. В личных кабинетах часто есть функция отмены платежа. Это возможно, если деньги еще не были списаны со счёта.
Переводы, сделанные поздно вечером, как правило, обрабатываются уже утром.
Например, если вы совершили транзакцию с дебетовой карты в «Сбербанк Онлайн», и у платежа стоит статус «в работе», это означает, что деньги еще не переведены получателю. В таком случае отмените операцию, и статус изменится на «отозвано».
Если банк уже обработал платёж, то необходимо следовать стандартной процедуре: обратиться в банк и написать заявление.
- Важна скорость
- Кто не успел
- Приятный бонус
- Платежи через интернет-банк
Как поступить, если пришел странный перевод
- отправитель мог перепутать реквизиты;
- в банке или микрофинансовой организации произошел технический сбой (это случается редко, но бывает);
- вы могли столкнуться с мошенниками.
Прежде всего, не снимайте деньги с карты и не тратьте их, пока выясняете ситуацию. Помните, что, хотя они и на вашем счете, они не принадлежат вам. Если вы потратите эти деньги, суд может признать это незаконным присвоением чужих средств.
Лучшее, что можно сделать, — подать заявление в свой банк о том, что средства поступили по ошибке, вы на них не претендуете и готовы вернуть отправителю. Для этого можно позвонить в банк (используйте номер с вашей карты или официального сайта), связаться со службой поддержки через онлайн-сервис или мобильное приложение, либо прийти в ближайшее отделение лично.
Если вам звонят или пишут с просьбой вернуть деньги, фиксируйте это. Записывайте разговоры, делайте скриншоты и передавайте всю информацию и контакты в свой банк. Если это мошенники, служба безопасности сможет их обезвредить. В любом случае перенаправляйте «отправителя» в банк для официального возврата средств. Больше от вас ничего не требуется.
Сохраняйте переписку и переговоры с банком. Например, попросите заверенную копию заявления об ошибочном переводе. Это пригодится, если вопрос возврата средств будет решаться через суд. Так вы сможете доказать, что не участвовали в мошеннической схеме.
Вы можете распоряжаться полученными по ошибке деньгами только если за три года никто не обратился к вам с просьбой вернуть их. Это срок исковой давности в суде, хотя он может быть продлен по уважительным причинам, например, длительное лечение заявителя.
Почему не стоит возвращать деньги самостоятельно
Существует несколько мошеннических схем, связанных с «ошибочными» переводами. Например, мошенники могут попросить вас вернуть деньги, указав другие реквизиты. В мобильном банке вы видите, что сумму перевел Дмитрий В., а вас просят отправить их по номеру телефона Веронике К. Такое несовпадение — тревожный сигнал, что вас втягивают в схему по отмыванию денег. Мошенники могли взломать чужой мобильный банк, перевести средства вам и пытаются через вас вывести их на свои счета. Будьте особенно осторожны, если человек торопит вас или оказывает моральное давление, угрожая потребовать проценты за «использование его денег».
Второй сценарий используется, когда по каким-либо причинам происходит утечка данных вашей карты. Мошенники могут указать ее в поддельном интернет-магазине в качестве счета для получения оплаты. В такой ситуации сначала вас попросят «вернуть» деньги мошенники, а затем – их обманутые клиенты, которые не получили свой заказ. Часто мошенники предлагают жертве оставить себе часть полученной суммы как «компенсацию за беспокойство». Это худший вариант, поскольку человек становится соучастником преступной схемы.
Кроме того, может случиться так, что ошибочный перевод на самом деле не был осуществлен. Мошенники имитируют банковское СМС о якобы зачисленной сумме, отправляя его с обычного мобильного номера. В этом случае, если вы вернете деньги, то просто потеряете свои собственные сбережения. Такие поддельные сообщения опасны еще и тем, что в них иногда вставляют ссылки на вредоносные программы, позволяющие преступникам украсть персональные данные. Обычно ссылку маскируют словами вроде «подробнее», «далее» или «детали».
Чтобы не стать жертвой, всегда проверяйте, с какого номера пришло СМС и был ли перевод, о котором идет речь. Помните, что банк никогда не будет сообщать ваши данные третьим лицам. Если вам кто-то звонит или пишет, значит, номер он получил из другого источника.
Если деньги зачислил сам банк
Если банк из-за технического сбоя или другой ошибки перечислил средства на ваш счет, через некоторое время он сам их и снимет. Для возврата вам не нужно ничего оформлять или подтверждать. Можете просто сделать вид, что этих денег нет на вашей карте, и они скоро исчезнут.
Если вы переведете эту сумму на другой счет, а остатка будет недостаточно для возврата, возможны два сценария. Иногда договор банковского обслуживания предусматривает овердрафт, что позволяет балансу на карте уходить в минус. Тогда у вас образуется задолженность, на которую могут начислять проценты.
Если овердрафт не предусмотрен, банк сначала уведомит вас о необходимости вернуть деньги. В случае отказа, требуемую сумму взыщут через суд. Скорее всего, иск будет удовлетворен. Помимо задолженности, на вас лягут судебные издержки. Возможно, придется компенсировать банку убыток. Также может быть возбуждено уголовное дело, и вас обвинят в мошенничестве или краже, что грозит не только крупным штрафом, но и лишением свободы.
Неизвестные перевели деньги на карту и просят вернуть. Что делать?
Во-первых, нужно помнить, что это не ваши средства. К вам может обратиться их владелец с просьбой вернуть деньги. Если оставить их себе, вас могут обвинить в присвоении чужих средств и подать в суд. Однако будьте осторожны: перевести деньги на вашу карту мог мошенник. Он может потребовать вернуть деньги на другой счет, не тот, с которого их отправил, используя вашу карту для отмывания денег.
Мошенники могут прибегнуть к угрозам привлечения к гражданско-правовой и уголовной ответственности, сообщил заместитель директора департамента информационной безопасности банка «Открытие» Анатолий Брагин в интервью «РБК Инвестициям».
Пресс-служба Промсвязьбанка также предупредила, что в таких схемах мошенники стараются заставить клиента как можно быстрее совершить транзакцию. Мошенник может оставить номер вашей карты на фишинговом сайте или передать его человеку, который не подозревает, что имеет дело с преступником.
Если вы переведете деньги на другую карту, пострадавший человек может считать вас мошенником и виновным. В глазах закона вы будете выглядеть именно так, и доказать обратное будет очень сложно.
директор по коммуникациям «Сравни.ру»
Иногда, будучи «подставным лицом», мошенник может попросить вас «вернуть» ему часть денег, а себе оставить какую-то сумму в качестве вознаграждения. Это делается, чтобы убедить вас участвовать в схеме, хотя вы и не подозреваете об этом, отметила Александра Краснова. Другой вариант: мошенник подделывает СМС, якобы от банка, и пересылает его вам. Затем он требует вернуть деньги. Если вы не распознаете обман, то на самом деле отправите ему свои средства. Также мошенник может стремиться узнать секретные данные вашей карты, чтобы потом списать с неё деньги, рассказал Брагин. Поэтому внезапно поступившие от незнакомца деньги — это не повод для радости. Вот что можно сделать в такой ситуации.
Фото: Andrii Spy_k / Shutterstock
Запомните, что тратить случайно отправленные вам деньги нельзя, как и переводить их на другой счет. Сначала нужно разобраться в ситуации. «Оставлять эти деньги ни в коем случае нельзя, так как это будет нарушением закона. С вас могут потребовать возврата этих средств через суд. Если это мошенническая схема, то вас могут считать соучастником, что приведет к уголовному преследованию», — предупредила Александра Краснова.
Шаг 2. Проверить номер, с которого пришла СМС о переводе
Проверьте номер телефона, с которого пришла СМС. «Мошенники могут отправить сообщение с любого мобильного номера и подделать его текст так, чтобы вам казалось, что оно пришло от банка», — рассказал Владимир Бакулин, сотрудник управления «Сбера» по противодействию кибермошенничеству. Если номер подозрительный и не совпадает с номером банка, проверьте свой счет. Возможно, средства, которые вам якобы перевели, на счете не отобразились. Иногда деньги отображаются с задержкой, но все равно стоит обратить на это внимание.
Главный шаг — связаться с вашим банком, рассказать о произошедшем и оставить заявку на возврат денежных средств отправителю. Это можно сделать по телефону или в онлайн-чате с банком. Если вам пришла подозрительная СМС якобы от банка, об этом также стоит сообщить сотрудникам банка. Так они смогут попытаться пресечь деятельность мошенников. Таким образом, вы сможете обезопасить себя.
Если случится что-то непредвиденное, у вас будет дополнительный аргумент в вашу пользу, что вы поступили законопослушно и сделали все возможное для предотвращения преступления.
директор по коммуникациям «Сравни.ру»
Если вы сами ошиблись при переводе
В пресс-службе ВТБ предупредили, что законодательство не предусматривает возврат средств банком, если перевод уже осуществлен. Однако, если вы допустили ошибку, сначала проверьте в выписке по карте или счету, списались ли деньги. В случае ошибки в написании фамилии, имени или отчества или номера счета средства вернутся отправителю. Если реквизиты указаны правильно, но деньги отправлены не тому человеку, попробуйте связаться с получателем и предоставьте копию платежного поручения с подтверждением перевода.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
СМС о зачислении средств
Это самый распространенный метод, который используют мошенники. Он рассчитан на невнимательность жертвы, в основном пожилых людей, плохо разбирающихся в банковских сервисах.
Суть заключается в том, что человек получает СМС с неизвестного номера о зачислении денег на карту. Сообщение выглядит так же, как те, что действительно отправляются банком при поступлении средств.
После получения СМС жертве звонит мошенник, утверждая, что допустил ошибку в реквизитах при оформлении перевода, и просит вернуть деньги. Однако перевод нужно сделать на другого человека, якобы предназначавшегося получателю денег.
На самом деле, никаких денег мошенники не переводили. Они надеются на невнимательность жертвы, которая не проверит баланс своей карты и сразу после разговора отправит деньги по указанным реквизитам.
Этот метод мошенничества слишком прост, и люди почти перестали на него вестись. Поэтому мошенники усложнили его: в конце СМС о переводе они добавляют ссылку с текстом «Подробнее». Они рассчитывают на то, что жертва из любопытства перейдет по этой ссылке, и в этот момент на смартфон будет установлена вредоносная программа для кражи личных данных.
Реальный перевод денег на карту жертвы
В этом случае на карту действительно поступает денежная сумма. Вскоре жертве звонит мошенник, заявляя, что перевел деньги по ошибке, и просит вернуть их. Оформить перевод просит на другого человека, а не на имя отправителя средств.
Если с вами случилась подобная ситуация, помните: скорее всего, мошенники перевели вам деньги, которые украли у другого человека. Если вы поддадитесь на уговоры и вернете деньги по реквизитам, указанным мошенниками, вы станете соучастником преступной схемы. А человек, у которого украли деньги, будет требовать их обратно именно у вас и, возможно, подаст на вас в суд. В худшем случае можно оказаться под уголовной статьей о мошенничестве.
Чтобы ускорить процесс перевода, мошенники могут предложить оставить часть денег себе; например, вам поступило 30 тысяч рублей, а вернуть просят только 25. Ни в коем случае не соглашайтесь на это.
Подсадная утка
В этой схеме мошенники используют жертву в качестве «кошелька» для обмана большего количества людей. Они создают поддельный сайт, где якобы продают популярные товары с большими скидками, а деньги за них просят перевести на счет ничего не подозревающего «кошелька», с которым позже связываются и просят вернуть якобы ошибочный перевод по другим реквизитам.
Через некоторое время «кошельку» начинают звонить обманутые покупатели с требованием доставки товара или возврата денег.
Последствия таких переводов
Если мошенникам удалось обмануть вас с помощью СМС о зачислении денег на карту, ваши потери будут ограничены только деньгами и нервами. Поверьте, это самый безобидный исход.
Хуже, если вы перешли по фишинговой ссылке из СМС; в этом случае мошенники могут использовать украденные у вас личные данные или продать их другим аферистам.
Самый неблагоприятный вариант ― если вы поверили мошенникам, поддались на уговоры и перевели деньги по указанным ими реквизитам. Таким образом, вы невольно становитесь соучастником преступной схемы. Люди, у которых украли деньги, могут подать на вас иск о неосновательном обогащении, ведь именно вам они направляли деньги по указанию мошенников. А если вы не вернете деньги, то на вас заведут уголовное дело о мошенничестве.