Замена заемщика по ипотеке пошаговая инструкция и советы | Учебно-методический центр по ГО и ЧС Ямало-Ненецкого автономного округа

Как воспринимают банки изменение заемщика? При смене должника банк тратит ресурсы на взаимодействие с клиентом и переоформление, но не получает от этого выгоду. Поэтому банки обычно не заинтересованы в переводе ссуды на другое лицо.

Единственное исключение — когда у заемщика возникают серьезные финансовые трудности, такие как инвалидность или тяжелое заболевание, при которых он не может больше выполнять свои обязательства.

Инвалидность или тяжелое заболевание, что делает невозможным продолжение работы;
Серьезные финансовые проблемы, такие как потеря работы или сокращение дохода, рассматриваются как временные.

В случае серьезных проблем банк может рассмотреть возможность смены должника, чтобы избежать просрочек и потерь.

Важно! Для ипотечных кредитов банки могут иметь особые условия. Все зависит от индивидуальной ситуации.

Что делать, если банк отказывает

Если банк отказывает в смене должника, можно рассмотреть вариант оформления нового кредита на другое лицо. Процесс выглядит следующим образом:

Новый заемщик выбирает банк для получения нового кредита.
Подает заявку и необходимые документы на рассмотрение.
Банк принимает решение о предоставлении кредита на определенные условия.
Получив кредит, новый заемщик погашает прежний долг, используя средства от нового кредита.
Долг перед банком закрыт, и новый заемщик берет на себя обязательства по новому кредиту.

В случае, если смена должника невозможна, можно оставить текущий кредит и поручить погашение новому плательщику без изменения договора.

Как изменить заемщика по ипотеке

При замене заемщика по ипотеке меняется плательщик. Это может происходить при продаже недвижимости или передаче ипотечного займа на родственника. Подробнее о процедуре и её нюансах.

Многие родственники часто используют такой способ. Однако это несёт риски как для заёмщика, так и для нового плательщика. Первому нужно внимательно следить за своевременным погашением долга, иначе ему придётся платить все штрафы и пени. Второй не может стать полноправным владельцем недвижимости до полной выплаты кредита. Он также не может досрочно погасить ипотеку без участия заёмщика – для этого требуется обращение в банк.

Рекомендуем использовать этот вариант только в крайнем случае и с теми, кому вы доверяете. Лучше всего оформить обязательства по ежемесячным платежам в письменной форме.

Когда возможна замена заёмщика
Как осуществить смену заёмщика
Возможность смены заёмщика без его фактического изменения

Какие документы нужны для переоформления?

Паспорт и СНИЛС
Нотариальное согласие супруга (супругов)
Копия трудового договора
ИНН
Справка о доходах
Анкета, предоставленная банком

Дополнительно могут потребоваться заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей.

Пять шагов для передачи обязательств

Для переоформления необходимо обратиться в банк и получить их согласие на операцию. Перед подачей заявки уточните у банка информацию о сумме задолженности и сроках её погашения, а также подготовьте необходимые документы. Дальнейший порядок действий следующий:

Подача заявления в банк на переуступку прав кредита
Прикрепление необходимых документов
Ожидание ответа от кредитора
В случае одобрения заявки, поход в банк вместе с новым заёмщиком
Переоформление прав на кредит, подписание соглашения о передаче всех обязательств по нему

Почему банки могут отказать в переоформлении?

Банки не всегда соглашаются на переуступку прав. Например, если у нового заёмщика низкий кредитный рейтинг или нет возможности платить, финансовая компания может отказать. Другие причины могут включать:

Москва, ул. Таганская, д. 3, БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Часы работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

Физическим лицам
Кредит наличными
Ипотека
Рефинансирование
Под залог
Плохая кредитная история

Я ознакомлен и согласен со следующими положениями:

Я даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, с использованием средств автоматизации или без таковых, а именно на следующие действия: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а также распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не ограничиваясь: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа(-ов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Я соглашаюсь с тем, что ООО «Бинкор-Ко» может поручить обработку информации, относящейся ко мне, указанной в этом пункте, компаниям-партнерам, их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, которые вправе обрабатывать такую информацию способами, указанными в этом пункте.

Советуем прочитать: Продажа или дарение доли в квартире: что выбрать?

Мое согласие дано:
Для проверки предоставленных мной данных и информации; Для продвижения на рынке (в том числе через прямые контакты со мной с использованием средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, включая SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, а также продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в этом пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам или прекращение Договоров, заключенных между мной и ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будут осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною путем направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, которое должно быть получено ООО «Бинкор-Ко».

Наша компания ни при каких условиях не требует оплату до оказания услуги. Никогда!

Например: если вас просят перевести деньги для проверки кредитной истории. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенничество. Если вы столкнулись с этой проблемой или уже стали жертвой мошенников, пожалуйста, свяжитесь с нами. Спасибо!

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

В соответствии с 77 статьей Федерального закона «Об ипотеке», переоформить ипотеку с согласия банка можно на родственника или третье лицо. При разводе в процессе переоформления ипотеки учитывается Семейный кодекс РФ. Читайте также: Где найти средства на первоначальный взнос по ипотеке: советы экспертов>>

Причины переоформления ипотеки на другого человека

Причины для переоформления ипотеки могут быть различными.

На кого можно переоформить ипотеку

Переоформить ипотеку можно как на родственника, так и на третье лицо. Чаще всего кредитные обязательства передают близким родственникам. Например, супруги могут передать кредитные обязательства друг другу после развода, а родители могут переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Также банки часто идут навстречу, если заемщики-пенсионеры хотят передать кредитные обязательства взрослым детям. На третье лицо банки переоформляют ипотеку менее охотно, лишь убедившись в наличии весомой причины (например, заемщик сменил место жительства или стал нетрудоспособным). Читайте также: Как оформить ипотеку без первоначального взноса: 4 способа>>

Какие требования предъявляет банк к новому заемщику

российское гражданство;
возраст от 21 до 65 (или 70) лет;
наличие постоянного места работы и стабильного дохода;
дееспособность;
проживание в городе, где есть отделение банка.

Какие документы нужны для переоформления ипотеки на другого человека

Для переоформления ипотеки новый заемщик должен предоставить банку следующие документы:

паспорт;
трудовую книжку или контракт;
справку о доходах;
анкету-заявление на переоформление ипотеки.

Кроме того, могут потребоваться документы о семейном статусе, СНИЛС, ИНН нового заемщика, заграничный паспорт, сведения о наличии имущества, военный билет.

Заемщик, передающий кредитные обязательства, должен предоставить только заявление и паспорт.

Как переоформить ипотеку на другого человека: 6 шагов

Существуют различные способы переоформления ипотеки на другого человека. Наиболее распространенные из них — это обмен, продажа, дарение, использование недвижимости в качестве паевого взноса в товарищество или кооператив.

Процесс переоформления ипотеки на другого человека включает следующие шаги:

Заемщик обращается в банк и объясняет причину своего желания переоформить кредит.
После получения согласия банка новый заемщик собирает пакет необходимых документов и предоставляет их кредитной организации.
Банк изучает предоставленные документы и принимает решение.
После одобрения банка прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком.
Кредитная организация заключает с новым заемщиком кредитный договор.
Новый заемщик регистрирует факт залога жилья в МФЦ или Росреестре.

Процесс переоформления ипотеки может занять от двух недель до двух месяцев.

Почему могут отказать в переоформлении ипотеки

Отказ в переоформлении жилищного кредита возможен в следующих случаях:

если у заемщика оформлена льготная ипотека (например, семейная или дальневосточная) — в этом случае новый заемщик должен соответствовать требованиям госпрограммы;
если у заемщика есть задолженность по ЖКУ;
если заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления ипУзнайте о том, как изменить должника по кредитному договору, разрешают ли это банки, как они относятся к таким запросам, и могут ли они отказать в переоформлении кредита на другое лицо — это и многое другое в статье Райффайзен Банка.

Отношение банков к смене заемщика

Как воспринимают банки изменение заемщика? При смене должника банк тратит ресурсы на взаимодействие с клиентом и переоформление, но не получает от этого выгоду. Поэтому банки обычно не заинтересованы в переводе ссуды на другое лицо.

Единственное исключение — когда у заемщика возникают серьезные финансовые трудности, такие как инвалидность или тяжелое заболевание, при которых он не может больше выполнять свои обязательства.
- Инвалидность или тяжелое заболевание, что делает невозможным продолжение работы;
- Серьезные финансовые проблемы, такие как потеря работы или сокращение дохода, рассматриваются как временные.
В случае серьезных проблем банк может рассмотреть возможность смены должника, чтобы избежать просрочек и потерь.

Важно! Для ипотечных кредитов банки могут иметь особые условия. Все зависит от индивидуальной ситуации.

Что делать, если банк отказывает

Если банк отказывает в смене должника, можно рассмотреть вариант оформления нового кредита на другое лицо. Процесс выглядит следующим образом:
- Новый заемщик выбирает банк для получения нового кредита.
- Подает заявку и необходимые документы на рассмотрение.
- Банк принимает решение о предоставлении кредита на определенные условия.
- Получив кредит, новый заемщик погашает прежний долг, используя средства от нового кредита.
- Долг перед банком закрыт, и новый заемщик берет на себя обязательства по новому кредиту.
В случае, если смена должника невозможна, можно оставить текущий кредит и поручить погашение новому плательщику без изменения договора.

Как изменить заемщика по ипотеке

При замене заемщика по ипотеке меняется плательщик. Это может происходить при продаже недвижимости или передаче ипотечного займа на родственника. Подробнее о процедуре и её нюансах.

Многие родственники часто используют такой способ. Однако это несёт риски как для заёмщика, так и для нового плательщика. Первому нужно внимательно следить за своевременным погашением долга, иначе ему придётся платить все штрафы и пени. Второй не может стать полноправным владельцем недвижимости до полной выплаты кредита. Он также не может досрочно погасить ипотеку без участия заёмщика – для этого требуется обращение в банк.

Рекомендуем использовать этот вариант только в крайнем случае и с теми, кому вы доверяете. Лучше всего оформить обязательства по ежемесячным платежам в письменной форме.
- Когда возможна замена заёмщика
- Как осуществить смену заёмщика
- Возможность смены заёмщика без его фактического изменения
Какие документы нужны для переоформления?
- Паспорт и СНИЛС
- Нотариальное согласие супруга (супругов)
- Копия трудового договора
- ИНН
- Справка о доходах
- Анкета, предоставленная банком
Дополнительно могут потребоваться заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей.

Пять шагов для передачи обязательств

Для переоформления необходимо обратиться в банк и получить их согласие на операцию. Перед подачей заявки уточните у банка информацию о сумме задолженности и сроках её погашения, а также подготовьте необходимые документы. Дальнейший порядок действий следующий:
- Подача заявления в банк на переуступку прав кредита
- Прикрепление необходимых документов
- Ожидание ответа от кредитора
- В случае одобрения заявки, поход в банк вместе с новым заёмщиком
- Переоформление прав на кредит, подписание соглашения о передаче всех обязательств по нему
Почему банки могут отказать в переоформлении?

Банки не всегда соглашаются на переуступку прав. Например, если у нового заёмщика низкий кредитный рейтинг или нет возможности платить, финансовая компания может отказать. Другие причины могут включать: