Тинькофф ввел ограничения на дистанционное обслуживание⁠⁠

Я проживаю в Донецкой Народной Республике, и все знают, какая здесь ситуация.

Несколько месяцев назад я стал клиентом банка Тинькофф, который 16 ноября ограничил мне дистанционное обслуживание, ссылаясь на пункты 4.5 и 4.9 УКБО и пункт 7.3.9 Общих условий. Причины по этим пунктам они не называют. У меня есть виртуальная карта, подтвержденная паспортом дистанционно (в Донецк банк физические карты не доставляет). На карте были только переводы, так как оплачивать покупки я не могу. Судя по отзывам других людей, банк часто ограничивает доступ картам без «покупок» в магазинах, которые я физически не могу совершить. Я живу в Куйбышевском районе города, микрорайон Октябрьский, и выхожу из дома только за продуктами в ближайший магазин.

16.11.2023 я позвонил в банк, чтобы выяснить, почему мой личный кабинет заблокирован. Мне сказали, что нужно ехать в офис в Москву, чтобы предоставить документы (какие, не уточнили) или закрыть счет. Я объяснил, что проживаю в Донецке и не могу выехать, и оператор сделал запрос о возможности вывода средств удаленно, на счет в другом банке. На следующий день я снова позвонил узнать статус запроса, и мне сказали, что запрос одобрен, и нужно предоставить реквизиты другого банка на мое имя для вывода средств. Я несколько раз переспросил оператора, все ли верно, и мне подтвердили, что средства выведут, если я открою счет в другом банке. Меня заверили, что это окончательное решение.

Вчера, 20.11.2023, я позвонил в Тинькофф, чтобы предоставить реквизиты счета другого банка. Их приняли и оформили заявку на закрытие счета и вывод средств. Сегодня, 21.11.2023, мне пришла смс, что вывод возможен только при личном обращении в офис в Москве с письменным заявлением.

Я снова позвонил в Тинькофф, и мне сообщили, что предыдущий оператор, сказавший, что можно снять средства без визита в офис, ошибся. Я не говорил оператору, что я из Донецка, она узнала это из моего обращения и зачитала мне положительный ответ на запрос.

Теперь мне говорят, что обязательно нужно ехать в офис в Москву. Единственное, что они могут предложить — написать нотариальную доверенность на человека, который поедет вместо меня. Но в Донецке мало кто может позволить себе поездку в Москву. Решение окончательное, несмотря на первоначальное одобрение.
У меня нет возможности отправить кого-то в Москву, и все мои накопления теперь недоступны.

Прошу помощи у сообщества Пикабу! Буду благодарен за любые советы по моей ситуации.
Очень надеюсь, что смогу решить этот вопрос в Донецке или удаленно.

Что делать, если карта Тинькофф ограничена: Решение проблемы и советы

08.09.2021, 22:16
Сергей (Москва)

Добрый день. 25.08.2021 банк Тинькофф заблокировал мою карту, ссылаясь на пункты 4.5 и 4.9 Условий комплексного банковского обслуживания, уведомив меня об этом через SMS и сообщив, что я могу перевести средства на другой счет и закрыть счет в Тинькофф. Сегодня, 08.09, на мой счет в Тинькофф поступила зарплата, но в разговоре с оператором я неожиданно узнал, что на моем счете установлены ограничения. Мне сказали, что моя зарплата якобы не поступала, а если поступит, то будет возвращена на счет работодателя! Что значит «если поступит» и почему меня не уведомили о введенных ограничениях? Пожалуйста, дайте разъяснение по этой ситуации.

Ответ эксперта:

Екатерина Арканова
Эксперт

Сергей, если банк принял решение о блокировке карты на основании пунктов 4.5 и 4.9 условий комплексного банковского обслуживания, размещенных на официальном сайте банка, то разблокировать карту и восстановить доступ к дистанционному обслуживанию уже не получится. Действительно, при такой блокировке могут не проходить даже зачисления, поэтому рекомендую предупредить работодателя, чтобы зарплата на эту карту не перечислялась. Блокировка по указанным пунктам означает, что у банка возникли подозрения в рамках 115-ФЗ. Вы можете обратиться в банк с письменным запросом о причинах блокировки и предоставить документы, подтверждающие законность операций. Если банк настаивает на закрытии счета, вы можете обжаловать действия сотрудников, обратившись в Межведомственную комиссию Банка России.

3 Нравится

Другие ответы и комментарии

Как вернуть излишне уплаченные деньги по кредиту?

24.05.2022, 15:50 — Петрухина Ольга Вячеславовна, Москва

Ольга Вячеславовна, если вы переводили средства на текущий счет, с которого в дальнейшем производилось автоматическое списание.

Поступит ли в филиал Сбербанка заказанная карта?

22.05.2022, 18:22 — Илья, Москва

Илья, вы сможете получить карту в любом филиале Сбербанка по месту вашего фактического нахождения независимо от города.

Как узнать сумму задолженности в РНКБ?

18.05.2022, 23:27 — Анна, Москва

Анна, в целях безопасности и конфиденциальности финансовая информация о клиенте и его счетах (картах) предоставляется исключительно.

Попадает ли перевод средств с кредитной карты МТС Банка под действие льготного периода?

15.05.2022, 21:40 — Марат, Москва

Марат, действие льготного периода по кредитной карте МТС-Банка распространяется только на операции безналичной оплаты товаров.

Можно ли с карты банка Тинькофф снять казахстанские тенге?

09.05.2022, 12:18 — Mike, Москва

Mike, вы можете снимать наличные с карты банка Тинькофф на территории Казахстана в любом банкомате. При этом снятие будет.

Найти готовый ответ

Спроси эксперта!
Екатерина Арканова ответит вам
в течение рабочего дня.

Как закрыть карту Тинькофф: пошаговая инструкция

Приветствую вас, друзья! Если по каким-то причинам вы не хотите больше пользоваться банковской картой, необходимо правильно ее закрыть. Просто убрать карту в стол или выбросить ее в мусорное ведро недостаточно. Требуется выполнить полную процедуру закрытия карты. В случае наличия отделения банка в вашем городе, все понятно: нужно прийти в отделение, написать заявление и закрыть карту. Но возникают вопросы, если банк работает дистанционно и не имеет офисов. Речь идет о Тинькофф Банке. Этот банк входит в тройку лидеров на рынке банковских карт. Поэтому имеет смысл рассмотреть, как закрыть карту Тинькофф. По данным Центробанка РФ на 1 января 2019 года банки выпустили более 270 млн карт, из которых 87% составляют дебетовые карты, а 13% — кредитные. Большинство населения активно использует эти удобные платежные средства. Часто у одного человека может накопиться несколько карт. Не все знают, что простое хранение карты в тумбочке может привести к списанию денег со счета.

Пошаговая инструкция по закрытию

Давайте поэтапно рассмотрим процесс закрытия карты Тинькофф. Некоторые шаги могут показаться очевидными, но их необходимо выполнить, чтобы карта была закрыта, и владелец знал об этом. В статье также будет рассмотрено, чем чревато незнание о незакрытой карте.

Этап 1. Погашение долга

1. Позвоните по телефону горячей линии 8 800 555-22-77. В разделе “Контакты” на сайте можно найти еще два телефона для консультаций по кредитным картам: 8 800 755-10-10 и 8 800 555-10-10.
2. Попросите оператора рассчитать сумму задолженности для аннулирования карты.
3. Через мобильное приложение. Напишите в чат с просьбой сообщить вам сумму задолженности.
4. Через интернет. При получении карты и открытии счета каждый клиент получает бесплатный доступ в личный кабинет на сайте банка. Сумма долга будет указана рядом с вашей кредитной картой. Однако, рекомендуем обратиться к сотруднику банка через чат в личном кабинете.

Процедура закрытия может занять до 30 дней. За это время могут начисляться проценты по остатку долга, взиматься плата за обслуживание и т.д. Менеджер Тинькофф Банка сообщит вам точную сумму, необходимую для обнуления счета.

Затем, необходимо погасить долг одним из следующих способов: с карты Тинькофф или любого другого банка, наличными или банковским переводом. Учтите, что перевод может занять несколько дней, а проценты начисляются ежедневно. Выбирайте моментальные способы оплаты. После оплаты позвоните в колл-центр и еще раз уточните, вся ли задолженность погашена.

Этап 2. Вывод собственных денег

Этот этап касается как дебетовых, так и кредитных карт.

Выведите остаток собственных средств удобным для вас способом:

1. снятие наличных в банкомате,
2. перевод на карту другого банка,
3. безналичный перевод по реквизитам,
4. покупка товаров или заказ услуг на оставшиеся средства.

На кредитной карте иногда может быть переплата по кредиту. В этом случае необходимо подать заявление в банк на возврат излишне уплаченных сумм. Найдите на сайте банка вкладку “Контакты”. Прокрутите страницу вниз, где вы увидите множество контактных телефонов и образцы документов. Среди них будет бланк заявления на перевод средств.

Следуя инструкции, отправьте заявление в банк одним из предложенных способов.

Этап 3. Отказ от дополнительных услуг и подписок

Некоторые клиенты при подписании договора на получение карты не обращают внимания на условия или вообще не читают их. В результате они могут быть подписаны на различные дополнительные услуги. Одна из самых распространенных – это SMS-оповещения об операциях по картам.

При обнулении счета деньги продолжат списываться ежемесячно, приводя счет в минус. Образуется новая задолженность, мешающая закрытию карты. Поэтому проверьте, какие платные услуги или подписки у вас активированы. Это можно сделать в личном кабинете или через мобильный банк.

В настройках выберите “Оповещения об операциях” и отключите их, переведя бегунок в неактивное положение (серый цвет). Услуга будет отключена.

Проверить свои подписки можно в настройках во вкладке “Подписки”. Либо позвоните или обратитесь в чат с просьбой отключить все услуги и подписки.

Этап 4. Блокировка

После обнуления счета необходимо заблокировать карту. Этот этап необязателен, но он защитит вас от мошенников или от соблазна воспользоваться картой. Заблокировать карту можно через оператора банка, в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Блокировка – это временное приостановление всех операций по карте, не её закрытие. Если передумаете, можно перевыпустить карту и продолжить её использование.

Этап 5. Подача заявления на закрытие

Теперь можно подавать заявление на закрытие дебетовой или кредитной карты.

1. по телефону оператору Тинькофф Банка,
2. в чате на сайте или в мобильном банке,
3. по электронной почте,
4. отправив документ на почтовый адрес банка.

Бланк заявления на закрытие находится во вкладке “Контакты”, там же, где заявление на возврат денег. Он называется “Заявление на закрытие вклада”. Используйте его как образец, заменив слова “вклад” на “дебетовая или кредитная карта”.

После получения заявления будьте готовы к звонку от сотрудника банка, который не только подтвердит ваше желание закрыть карту, но и попытается уговорить вас остаться клиентом. Решение остаётся за вами: поддаться на уговоры или нет. Вы можете получить более выгодные условия по кредитному лимиту или процентной ставке.

С момента подачи заявления нужно ждать 30 дней, по истечении которых ваш договор будет расторгнут. Должно прийти SMS от банка об аннулировании счета. Если через 30 дней сообщение не пришло, перезвоните для уточнения. Возможно, вы что-то нарушили в процедуре, и карта не может быть закрыта.

Этап 6. Заказ справки

Этот этап не обязателен, но он поможет избежать споров с банком или сложностей при проверке вашей кредитной истории. Закажите справку об отсутствии задолженности с печатью и подписью должностного лица.

Все способы связи с банком, описанные ранее, подходят и для этого. Запросите справку по электронной почте, телефону или в чате. Срок изготовления – до 1 месяца.

Этап 7. Уничтожение

После завершения процедуры избавьтесь от карты. Не выбрасывайте её просто в мусорное ведро. Если сделать это до официального закрытия счета, карта может попасть к мошенникам.

Во-первых, дождитесь закрытия. Во-вторых, разрежьте карту в нескольких местах: по чипу, магнитной полосе и коду. Только после этого выбрасывайте её.

Возможные последствия нарушения процедуры

Если процедура закрытия карты не завершена, это может грозить владельцу:

1. По кредитной карте или дебетовой карте с овердрафтом продолжают начисляться проценты за невнесение обязательных платежей, накапливая долг.
2. Ежемесячные и ежегодные платы за обслуживание и подключённые услуги продолжают списываться. Если на счёте 0, он уходит в минус, и начисляются проценты на возникшую задолженность.
3. Данные о задолженности поступают в бюро кредитных историй. Клиент может столкнуться с отказом в получении новых кредитов или при приеме на работу.
4. Банк сам или через коллекторские агентства начинает процедуру взыскания долга, что сопровождается звонками, письмами и обращениями в суд.
5. Если дело дойдет до суда, в работу включаются судебные приставы. Это может привести к наложению ограничений на выезд за границу, управление транспортным средством, изъятию имущества и другим мерам.

Заключение

Надеемся, мы убедили вас, что к банковским картам нужно относиться очень серьезно, в том числе и к их закрытию. Некоторые из перечисленных последствий возникают редко, но это не значит, что вы должны стать исключением. Следуйте всем шагам, указанным в этой статье, и живите без долгов и лишних карт.

Посмотрите нашу полезную подборку статей:

• Ипотека Тинькофф Банка: особенности оформления, условия и отзывы клиентов
• Как узнать кредитную историю: бесплатные и платные способы
• Что будет, если не платить кредит: последствия и пути решения проблемы
• Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону
• Как взять кредит без официального трудоустройства: все способы

Тинькофф теперь Т‑Банк. Что это значит для клиентов?

Кратко говоря, для вас почти ничего не меняется: смена названия не влияет на работу наших карт, сервисов и приложений. Мы продолжаем делать все возможное, чтобы вам было удобно пользоваться продуктами банка и вы могли спокойно распоряжаться своими деньгами.

Почему Тинькофф решил стать Т‑Банком

В феврале 2024 года мы обновили логотип, а теперь настало время сменить название: мы хотим уйти от фамильности, которая когда‑то была в тренде, и заменить её на что‑то более лаконичное и современное.

Сначала мы работали под брендом ТКС и предлагали только кредитные карты, затем бизнес расширился и превратился в финансовый маркетплейс Тинькофф.ру. Позже мы стали экосистемой Тинькофф.

Сегодня мы делаем очередной шаг в развитии: бренд Тинькофф эволюционирует в бренд Т‑Банк. Буква «Т» станет узнаваемым визуальным элементом наших продуктов и сервисов: видите «Т со щитом» и сразу понимаете, что это о нас и нашей экосистеме.

Также мы хотим масштабировать бизнес на международные рынки. И, как нам кажется, бренд Т‑Банк — универсальное решение для этой цели: в какой бы стране мы ни начали работать, новый бренд будет узнаваем и понятен нашим клиентам.

Обновление бренда будет проходить постепенно. На первом этапе мы обновим сайт и приложение, позже — все юридические названия, дизайны карт и банкоматов, оформление конвертов. Вы будете видеть это в приложении и новостях.

Наше юридическое лицо пока называется АО «Тинькофф Банк», и какое‑то время вы будете встречать его в официальных документах. Но постепенно оно тоже получит новое название.

Что будет с картами и продуктами, которые уже открыты

Все продукты, которые вы уже оформили в Тинькофф, будут работать как раньше.

Карты. Кредитные и дебетовые карты с прежним названием будут действовать до окончания срока, указанного на обратной стороне карты.

Если вы еще не наш клиент, можете стать им прямо сейчас. Оформите карту на этой странице — мы доставим её куда скажете.

Кэшбэк. Бонусы за покупки будут начисляться как обычно: наши тарифы и договоренности с партнерами не изменятся.

Авиабилеты. Если вы купили авиабилеты или забронировали отель через нас, не беспокойтесь, все бронирования остаются в силе.

Страховые полисы. ОСАГО, Каско, страховки для путешествий и другие полисы, оформленные в Тинькофф Страховании, также будут действовать до окончания срока.

Инвестиции. Смена названия никак не повлияет на ваши активы и возможность торговать на фондовом рынке.

Связь. Сим-карты нашего оператора функционируют как обычно — и в России, и за границей.

Бизнес. Изменение названия никак не отразится на наших обязательствах перед бизнес-клиентами: условия кредитных договоров и обслуживания расчетных счетов остаются неизменными, переводы контрагентам осуществляются как обычно, и менять терминалы для торгового эквайринга не потребуется.

Вы можете круглосуточно обращаться в чат поддержки по любым вопросам: сотрудники подробно объяснят, как выгодно использовать текущие продукты и подскажут, как открыть новые.

Можно ли снимать деньги в банкоматах

Все банкоматы Тинькофф работают без изменений — вы можете снимать деньги как в них, так и в банкоматах наших партнеров.

Действительны ли справки и выписки

Да, конечно. Если вы запрашиваете выписку по счету или справку для визы, в ней будет указано АО «Тинькофф Банк». Это нормально: пока меняется только название банка, все документы остаются юридически действительными.

Как теперь будут называться карты и другие продукты банка

Почти так же, как и раньше, а может быть и лучше. Например, наша лучшая дебетовая карта Tinkoff Black теперь называется просто Black, а некоторые продукты и сервисы получат приставку «Т» в названии.

Тинькофф Платинум → Платинум.

Tinkoff ALL Airlines → All Airlines.

Тинькофф Путешествия → Путешествия.

Тинькофф Город → Город.

Тинькофф Бизнес → Т-Бизнес.

Тинькофф Инвестиции → Т-Инвестиции.

Тинькофф Страхование → Т-Страхование.

Что делать, если ждете доставку карты или симки прямо сейчас

Ничего не нужно делать. Ожидайте представителя, он привезет карту, подпишет документы и поможет установить приложение, если потребуется. Если вы оформили карту Т-Банка недавно или собираетесь заказать ее в ближайшее время, вам доставят карту с дизайном Тинькофф.

Нужно ли переустанавливать приложение

Наши приложения работают как и раньше, удалять или переустанавливать их не нужно.

Если вы планировали обновить приложение или установить новое, существует несколько способов это сделать.

Если у вас Android, вы в любой момент можете обновить приложение — оно доступно в следующих магазинах:

RuStore.

Huawei AppGallery.

Samsung Galaxy Store.

Если у вас iPhone, обновить или установить приложение поможет представитель — назначьте встречу с ним в чате поддержки или позвоните по номеру 8 800 333-33-33.

Также вы можете использовать личный кабинет на нашем сайте. В нем доступны практически все функции приложения, и его не нужно обновлять.

Подробнее о том, как скачать и установить приложение, можно прочитать по ссылке.

Нужно ли оформлять новый договор с банком

Все ранее подписанные документы остаются юридически действительными — ничего дополнительно подписывать не нужно.

Новое название не повлияет на защиту денег и данных

Мы по-прежнему остаемся в списке системно значимых организаций, куда входят 13 банков, влияющих на состояние всей банковской системы страны.

Т-Банк включен в систему страхования вкладов: деньги на счетах наших клиентов застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей.

За защиту денег и данных наших клиентов отвечает Т-Защита — комплексная платформа безопасности экосистемы. В ее основе лежат традиционные банковские инструменты защиты клиентов и новые технологии, разработанные на основе искусственного интеллекта. Задача Т-Защиты — обеспечить безопасность клиентов вне зависимости от того, какое название мы ей дадим.

Т-Защита включает множество компонентов, таких как защита от телефонных мошенников, подмены номеров и СМС-атак, круглосуточный мониторинг подозрительных действий со счетом на основе искусственного интеллекта, подтверждение личности при нетипичных или крупных операциях и многое другое. Мы продолжаем разрабатывать новые решения для защиты денег и данных наших клиентов.

Законны ли ограничения в «Тинькофф Банке» по картам?

Это явление стало массовым, поскольку люди справедливо возмущены и даже пишут об этом статьи.

Давайте разберемся в этом вопросе без лишних эмоций.

Являются ли действия Банка законными?

Банк ссылается на п. п. 4.5. и 7.3.9. УКБО, чтобы обосновать введение ограничений. Эти пункты указывают на законодательство о противодействии отмыванию денег (№ 115-ФЗ). Банк утверждает, что ограничения вводятся для выполнения требований 115-ФЗ, что предполагает соблюдение порядка и процедуры блокировки.

Однако, обратите внимание, Банк не запрашивает обоснований по операциям, не требует документов и не указывает причин блокировки.

Что говорит закон? Обратимся к п. 13.1-1. ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

«Если организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, принимает решение об отказе от проведения операции, она обязана предоставить клиенту, которому отказано, информацию о дате и причинах принятия такого решения в порядке, установленном договором с клиентом.»

То есть, Банк обязан уведомить клиента о причинах наложения ограничений. Это необходимо для того, чтобы клиент мог подтвердить Банку легальность своих операций, которые были признаны подозрительными. Это и есть суть процедуры, установленной законом. Это называется механизм реабилитации клиента.

Кроме того, банки часто ссылаются на требования Центрального Банка РФ. Им стоит обратить внимание на разъяснения самого Банка России:

ЦБ РФ также указывает на то, что Банк обязан конкретно указать причину блокировки и предоставить клиенту возможность доказать свою правоту.

Таким образом, если Банк вводит ограничения без объяснения причин и запроса документов, такие действия являются незаконными. Вы имеете право подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации и исковое заявление в суд.

Надеюсь, материал оказался для вас полезным и интересным. Пишите комментарии и делитесь своими мыслями!

Полезная статья, последнее время Тиньков проявляет себя как ненадежный банк.

Спасибо! К сожалению, такими действиями Банк теряет доверие клиентов.

Мне вот интересно, почему все сразу винят банк? Часто встречаю отзывы о блокировке по 115-ФЗ. «Я порядочный гражданин, но меня банк ограничил/заблокировал! Беспредел!». У меня и многих друзей карты Тинькофф, мы переводим друг другу деньги часто, и никаких проблем. Блокировки явно не случайны, и те, кто утверждает, что их заблокировали без причины, часто что-то недоговаривают.

Не согласен, что Тинькофф ненадежный. Большинство отзывов о блокировках касаются криптовалютчиков и обнальщиков, которые заслуженно заблокированы. Причем деньги не пропадают, их можно перевести в другой банк через чат.

>> Вы вправе обратиться с жалобой в Центральный банк Российской Федерации и с исковым заявлением в суд.

Проще и дешевле сразу в СПОРТЛОТО обратиться.

ЦБ не является управляющим органом, его функция регуляторная.

Суд? Ну я вас умоляю. 6 месяцев минимум просто до начала слушания. Любой юрист выдержит эти сроки. Затем апелляция и кассация — ещё полгода.

Люди должны понять, что Тиньков больше не надежен, и держать в нём деньги — большая ошибка.