Коллекторская деятельность может быть осуществлена только юридическими лицами, включёнными в государственный реестр юридических лиц, которые занимаются возвратом просроченной задолженности как основной вид деятельности, ведомый Федеральной службой судебных приставов России. Информация из Реестра доступна для общественного ознакомления на официальном сайте ФССП России.
Взаимоотношения между коллекторами и должниками регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Коллекторы принимают различные меры для возврата просроченной задолженности, такие как личные встречи, телефонные переговоры, отправка телеграфных, текстовых, голосовых сообщений и другие формы связи через Интернет, телефонные и сотовые сети, а также почтовые отправления по месту жительства или пребывания должника (уведомления, претензии, досудебные предупреждения и т.д.). Дополнительные меры могут быть применены лишь при наличии письменного соглашения между должником и кредитором или их представителями.
Коллекторы не могут принимать меры к взысканию просроченной задолженности:
# с момента признания гражданина банкротом или начала реструктуризации его долгов;
# после получения документов, подтверждающих, что должник находится на лечении в стационарном медицинском учреждении, лишен дееспособности, находится на инвалидности первой группы или является несовершеннолетним (за исключением эмансипированных).
Коллекторам запрещается встречаться с должником чаще одного раза в неделю; контактировать по телефону, отправлять сообщения или встречаться лично с 22:00 до 08:00 в будние дни, с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни; звонить чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц; оставлять более двух сообщений в сутки, четырёх в неделю
Запрещено использование физической силы или угроз ее применения, психологического насилия (шантаж, угрозы, грубость и другие методы); порча или повреждение имущества должника (включая написание на дверях негативных текстов и тому подобное), а также угрозы совершить такие действия; принудительное изъятие собственности должника; обман и введение в заблуждение (например, указание неверных сумм долга или сроков исполнения обязательств); использование мер, которые могут нанести вред здоровью и жизни человека.
Если ваши права нарушаются коллекторами, необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов России или в полицию по месту жительства в случае угроз или физического насилия, а также при повреждении или уничтожении имущества.
Коллекторы: правовой статус, полномочия и ограничения
Деятельность коллекторских агентств по взысканию долгов часто обсуждается в интернете и СМИ, часто в негативном контексте. Применение настойчивости, агрессии, угроз и даже незаконных физических действий тесно связано с понятием «коллекторы».
Кто они, как регулируется их работа, и какие методы взыскания являются недопустимыми?
Правовая база
Коллектор — это сотрудник коллекторского агентства, зарегистрированного в специальном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.
Основное законодательство, регулирующее деятельность коллекторов, — Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Этот закон регулирует отношения между должниками и организациями, занимающимися взысканием долгов, и устанавливает ограничения на полномочия коллекторов.
Деятельность коллекторских агентств частично регулируется и другим законодательством, таким как гражданский кодекс, законодательство о банковской и потребительской кредитной деятельности.
Коллекторы могут действовать на основании договора уступки прав требования или агентского договора.
Ограничения полномочий коллекторов
Вопреки распространенным мнениям, коллекторы не имеют полномочий, сравнимых со службой судебных приставов. Законодательством предусмотрено множество ограничений их действий.
Например, коллекторы не могут:
• Проникать в жилище должника;
• Задерживать его;
• Описывать или осматривать его имущество;
• Применять физическую силу или психологическое давление и т.д.
Закон №230 содержит общие требования к действиям коллекторов при взыскании долгов.
Проще говоря, коллекторам разрешено заниматься лишь несколькими видами взаимодействия:
- Отправлять письменные уведомления должнику почтой, телеграфом или электронной почтой;
- Проводить личные встречи, звонки или отправлять SMS с учетом ограничений, установленных законодательством.
Другие методы взаимодействия могут применяться только при наличии письменного соглашения, которое должник может отозвать в любое время, уведомив об этом кредитора или его представителя (ч. 4 ст. 4 ФЗ-230).
Ограничения на частоту и способы личного общения коллекторов с должниками таковы:
Должник вправе отказаться от общения с коллекторами без каких-либо юридических последствий, за исключением начисления пени и процентов за неисполнение обязательств.
Например, можно не отвечать на звонки с незнакомых номеров или игнорировать визиты коллекторов.
Тем не менее, рекомендуется оценить свою ситуацию и выяснить, как можно урегулировать долг, вместо того чтобы прятаться от кредиторов. Долг не исчезнет сам по себе.
Важно помнить, что коллекторы, так же как и другие кредиторы, могут обратиться в суд для взыскания долга или передать исполнительный документ приставам.
Какие действия не рекомендуется предпринимать должнику при общении с коллекторами?
Несмотря на то что коллектор, юридически, не обладает высоким статусом, нарушение законов и угрозы со стороны должника недопустимы.
- Не стоит угрожать насилием коллектору;
- Не допускайте хамства или оскорблений;
- Избегайте физического насилия.
Эти рекомендации могут показаться слишком мягкими, однако они обоснованы:
- Коллекторы знают, каким образом оказывать воздействие на должников, и они действуют строго в рамках закона;
- Некорректное поведение может вызвать неудобства, а в случае неадекватного поведения коллектора могут возникнуть серьезные проблемы.
Куда обратиться при нарушении прав коллекторами?
Если коллекторы нарушают ваши права, рекомендуется немедленно использовать все доступные законные средства:
- При угрозах, преследованиях, повреждении имущества или физическом насилии обратитесь в полицию;
В России начиная с 2001 года начали работать специальные подразделения или дочерние компании банков для взыскания долгов как у физических, так и у юридических лиц. Профессиональные агентства стали создаваться с 2004 года, но из-за отсутствия законодательной базы коллекторы часто действовали по существующим нормативным актам, что приводило к конфликтам с должниками. Они использовали агрессивные методы, такие как звонки и смс в ночное время, угрозы и другие формы давления.
Однако после принятия ФЗ № 230 от 03.07.2016 года деятельность коллекторов стала регулироваться законом, устанавливающим права, обязанности, запреты и ограничения. Этот закон определяет, каким образом коллекторы могут взаимодействовать с должниками и какие действия им запрещены.
Функции коллекторов и коллекторских агентств
Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности в рамках действующего законодательства. Если нельзя урегулировать долг вне суда, взыскание происходит через судебное разбирательство. Они также могут предложить должнику различные способы погашения долга, согласованные с ним.
С 2023 года коллекторы вправе заниматься взысканием различных видов задолженности, включая алименты, коммунальные платежи и дебиторскую задолженность.
Требования к коллекторским агентствам
Коллекторские агентства должны соответствовать определённым требованиям законодательства:
- Обязательная регистрация в государственном реестре коллекторских агентств.
- Чистые активы не менее 10 млн рублей.
- Наличие соглашения со страховой компанией на компенсацию убытков должникам.
- Отсутствие судимости у учредителей и сотрудников за экономические преступления.
- Наличие интернет-сайта.
- Регистрация в реестре операторов по обработке персональных данных.
- Отсутствие процесса банкротства или ликвидации.
- Неисключение из реестра коллекторских агентств в течение последних 36 месяцев.
- Соблюдение сроков исполнения решений суда.
Законные методы взаимодействия коллекторов с должниками
Коллекторы обычно взаимодействуют с должниками по телефону. Если это предусмотрено компанией, они могут также посещать должников дома, имея судебное решение или при необходимости взыскания значительной суммы задолженности.
В 2023 году коллекторы чаще всего покупали долги по просроченным займам, выплаты по которым были просрочены более 5 лет, у банков за 10-30% от суммы долга. Банки не заинтересованы в долгосрочном взыскании задолженностей из-за высоких затрат.
В случае истечения срока исковой давности коллекторы могут обратиться в суд, хотя не все заёмщики знают о таком истечении и не всегда заявляют об этом в суде. Суд может отказать в удовлетворении требований кредиторов в таких случаях.
Что разрешено и запрещено коллектору
Законодательство устанавливает определённые правила и ограничения для коллекторов.
Коллектору разрешается
Коллекторы действуют в соответствии с требованиями ФЗ №230. Они имеют право звонить должнику в определённые часы: с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни. Они обязаны соблюдать ограничения на количество звонков: не более одного раза в сутки, двух раз в течение недели и 16 раз в месяц. Сотрудник должен представиться и указать, от имени какого заимодателя он действует. Коллекторы могут отправлять сообщения по телефону, телеграфу, e-mail, но без указания размера долга.
Они также могут общаться с родственниками заёмщика или третьими лицами, если заёмщик дал письменное согласие при получении займа.
Если должник не желает общаться с третьими лицами, он может уведомить об этом коллекторскую компанию или кредитора.
Что запрещено
Коллекторам запрещается использовать насилие, угрожать физическим воздействием, оскорблять или унижать должника, разглашать его личные данные третьим лицам, обращаться к лицам, не достигшим совершеннолетия или имеющим расстройства психики, скрывать свои контактные данные и предоставлять недостоверную информацию.
При перекупке долга условия по займу остаются неизменными. Для уменьшения суммы задолженности и штрафов можно заключить новое соглашение.
В случае нарушения правил коллекторской деятельности и причинения ущерба должнику или его близким предусмотрен штраф в размере 2 млн рублей.
Закон о коллекторах: права должников
Для большинства граждан коллекторы — это специалисты, занимающиеся взысканием долгов. Какими правами обладают должники и как защищаться от неправомерных действий коллекторов?
Для многих граждан коллекторы ассоциируются с людьми, занимающимися взысканием долгов. В медиа часто встречаются случаи, когда коллекторы применяют насилие или создают неприятности для должников. Какие полномочия имеют коллекторы и как защититься от их действий?
Надеемся, что случаи насилия и давления на должников стали явлениями прошлого, ведь закон запрещает привлекать коллекторов, имеющих судимость за преступления против личности, экономики или государственной безопасности (ч.4 ст.5 Закона № 230-ФЗ).
Что нужно знать должнику?
Если вы вынуждены взаимодействовать с коллектором, первым делом проверьте его полномочия.
Как узнать, что кредитор поручил взыскивать долги коллекторам? Кредитор должен уведомить вас об этом в течение 30 рабочих дней после привлечения коллекторов (ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ).
При личной встрече или разговоре по телефону коллектор обязан сообщить:
— ФИО или наименование кредитора, а также лицо, действующее от его имени или в его интересах (ч.4 ст.7 Закона № 230-ФЗ).
Необходимо не только принять на веру информацию от коллектора, но и потребовать предъявить документы, подтверждающие его личность, полномочия от коллекторской организации и копию свидетельства о включении организации в государственный реестр.
Должникам стоит ознакомиться с обязательствами кредитора или его представителя.
Запрещены действия коллекторов, описанные в ст.6 Закона № 230-ФЗ:
1) физическое насилие или угрозы его применения, угрозы жизни или здоровью;
2) уничтожение или повреждение имущества или угрозы таких действий;
3) использование опасных методов;
4) психологическое давление, унижение чести и достоинства должника;
5) введение в заблуждение относительно правового положения, размера долга и его исполнения, последствий для должника и возможных санкций;
6) причинение вреда или злоупотребление правами.
К сожалению, на практике коллекторы не всегда соблюдают эти нормы.
Ограничения времени контакта с коллектором
Закон ограничивает время личных встреч, звонков, SMS и голосовых сообщений коллекторов.
1) общение в период с 22:
В период с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни по местному времени должнику могут сообщаться информационные сообщения о задолженности (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ) более шестнадцати раз в месяц. Эти сообщения могут быть переданы через различные средства связи, включая телефонные звонки.
Согласно законодательству (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ), должнику должны быть предоставлены следующие данные:
- ФИО или наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени или в его интересах;
- Сведения о наличии просроченной задолженности, включая её размер и структуру;
- Номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени или в его интересах.
Как защититься от действий коллекторов?
Как видно из вышеизложенного, существует ряд ограничений для действий коллекторов. Однако, вопреки запрету на психологическое давление (п.4 ч.2 ст.6 Закона № 230-ФЗ), коллекторы часто его используют. Что делать, если коллекторы осуществляют угрозы, оскорбления или звонки в неположенное время?
Такие действия коллекторов могут повлечь за собой административную, а иногда и уголовную ответственность.
Должник имеет право подать жалобу на действия коллекторов, предоставив документальные материалы, подтверждающие нарушение Закона № 230-ФЗ (например, отчет оператора с детализацией звонков).
Куда можно обратиться с жалобой? Должник может отправить жалобу в следующие органы:
- Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор);
- Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);
- Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
Незаконные действия коллекторов также можно обжаловать в суде (ст.22 ГПК РФ).
Например, в одном из рассмотренных дел должник смог доказать, что «… в ходе разговора присутствовали только психологическое воздействие, угрозы, связанные с невозвратом денежных средств как в отношении абонента, так и его близких. Аудиозапись является косвенным доказательством и в совокупности с другими допустимыми доказательствами объективно подтверждает нарушение коллекторской организацией административного правонарушения» (Решение ВС Республики Крым от 16.04.2019 г. № 12-165/2019).
Например, коллектор, осуществивший два звонка в день должнику в связи с просроченной задолженностью, несет ответственность по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2019 г. №А19-2695/2019).
Если же коллекторы будут звонить на рабочий телефон должника, раскрывая информацию о задолженности, условиях кредита или займа, их действия могут быть признаны нарушением неприкосновенности частной жизни в соответствии со ст.137 УК РФ.
Необходимо отметить, что главная цель деятельности коллекторов заключается в убеждении должника в необходимости погасить долг, учитывая его финансовое положение. Однако при выявлении даже одного серьезного нарушения Закона № 230-ФЗ, которое привело к угрозе жизни, здоровью или имуществу должника или других лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишена права на осуществление коллекторской деятельности.
Прокурор разъясняет — Прокуратура Московской области Коллекторская деятельность может осуществляться только юридическими лицами, внесёнными в государственный реестр юридических лиц, Прокурор разъясняет — Прокуратура Московской области
Коллекторская деятельность может быть осуществлена только юридическими лицами, включёнными в государственный реестр юридических лиц, которые занимаются возвратом просроченной задолженности как основной вид деятельности, ведомый Федеральной службой судебных приставов России. Информация из Реестра доступна для общественного ознакомления на официальном сайте ФССП России.
Взаимоотношения между коллекторами и должниками регулируются Федеральным законом Российской Федерации от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Коллекторы принимают различные меры для возврата просроченной задолженности, такие как личные встречи, телефонные переговоры, отправка телеграфных, текстовых, голосовых сообщений и другие формы связи через Интернет, телефонные и сотовые сети, а также почтовые отправления по месту жительства или пребывания должника (уведомления, претензии, досудебные предупреждения и т.д.). Дополнительные меры могут быть применены лишь при наличии письменного соглашения между должником и кредитором или их представителями.
Коллекторы не могут принимать меры к взысканию просроченной задолженности:
# с момента признания гражданина банкротом или начала реструктуризации его долгов;
# после получения документов, подтверждающих, что должник находится на лечении в стационарном медицинском учреждении, лишен дееспособности, находится на инвалидности первой группы или является несовершеннолетним (за исключением эмансипированных).
Коллекторам запрещается встречаться с должником чаще одного раза в неделю; контактировать по телефону, отправлять сообщения или встречаться лично с 22:00 до 08:00 в будние дни, с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни; звонить чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц; оставлять более двух сообщений в сутки, четырёх в неделю
Запрещено использование физической силы или угроз ее применения, психологического насилия (шантаж, угрозы, грубость и другие методы); порча или повреждение имущества должника (включая написание на дверях негативных текстов и тому подобное), а также угрозы совершить такие действия; принудительное изъятие собственности должника; обман и введение в заблуждение (например, указание неверных сумм долга или сроков исполнения обязательств); использование мер, которые могут нанести вред здоровью и жизни человека.
Если ваши права нарушаются коллекторами, необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов России или в полицию по месту жительства в случае угроз или физического насилия, а также при повреждении или уничтожении имущества.
Коллекторы: правовой статус, полномочия и ограничения
Деятельность коллекторских агентств по взысканию долгов часто обсуждается в интернете и СМИ, часто в негативном контексте. Применение настойчивости, агрессии, угроз и даже незаконных физических действий тесно связано с понятием «коллекторы».
Кто они, как регулируется их работа, и какие методы взыскания являются недопустимыми?
Правовая база
Коллектор — это сотрудник коллекторского агентства, зарегистрированного в специальном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности.
Основное законодательство, регулирующее деятельность коллекторов, — Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Этот закон регулирует отношения между должниками и организациями, занимающимися взысканием долгов, и устанавливает ограничения на полномочия коллекторов.
Деятельность коллекторских агентств частично регулируется и другим законодательством, таким как гражданский кодекс, законодательство о банковской и потребительской кредитной деятельности.
Коллекторы могут действовать на основании договора уступки прав требования или агентского договора.
Ограничения полномочий коллекторов
Вопреки распространенным мнениям, коллекторы не имеют полномочий, сравнимых со службой судебных приставов. Законодательством предусмотрено множество ограничений их действий.
Например, коллекторы не могут:
• Проникать в жилище должника;
• Задерживать его;
• Описывать или осматривать его имущество;
• Применять физическую силу или психологическое давление и т.д.Закон №230 содержит общие требования к действиям коллекторов при взыскании долгов.
Проще говоря, коллекторам разрешено заниматься лишь несколькими видами взаимодействия:
- Отправлять письменные уведомления должнику почтой, телеграфом или электронной почтой;
- Проводить личные встречи, звонки или отправлять SMS с учетом ограничений, установленных законодательством.
Другие методы взаимодействия могут применяться только при наличии письменного соглашения, которое должник может отозвать в любое время, уведомив об этом кредитора или его представителя (ч. 4 ст. 4 ФЗ-230).
Ограничения на частоту и способы личного общения коллекторов с должниками таковы:
Должник вправе отказаться от общения с коллекторами без каких-либо юридических последствий, за исключением начисления пени и процентов за неисполнение обязательств.
Например, можно не отвечать на звонки с незнакомых номеров или игнорировать визиты коллекторов.
Тем не менее, рекомендуется оценить свою ситуацию и выяснить, как можно урегулировать долг, вместо того чтобы прятаться от кредиторов. Долг не исчезнет сам по себе.
Важно помнить, что коллекторы, так же как и другие кредиторы, могут обратиться в суд для взыскания долга или передать исполнительный документ приставам.
Какие действия не рекомендуется предпринимать должнику при общении с коллекторами?
Несмотря на то что коллектор, юридически, не обладает высоким статусом, нарушение законов и угрозы со стороны должника недопустимы.
- Не стоит угрожать насилием коллектору;
- Не допускайте хамства или оскорблений;
- Избегайте физического насилия.
Эти рекомендации могут показаться слишком мягкими, однако они обоснованы:
- Коллекторы знают, каким образом оказывать воздействие на должников, и они действуют строго в рамках закона;
- Некорректное поведение может вызвать неудобства, а в случае неадекватного поведения коллектора могут возникнуть серьезные проблемы.
Куда обратиться при нарушении прав коллекторами?
Если коллекторы нарушают ваши права, рекомендуется немедленно использовать все доступные законные средства:
- При угрозах, преследованиях, повреждении имущества или физическом насилии обратитесь в полицию;
В России начиная с 2001 года начали работать специальные подразделения или дочерние компании банков для взыскания долгов как у физических, так и у юридических лиц. Профессиональные агентства стали создаваться с 2004 года, но из-за отсутствия законодательной базы коллекторы часто действовали по существующим нормативным актам, что приводило к конфликтам с должниками. Они использовали агрессивные методы, такие как звонки и смс в ночное время, угрозы и другие формы давления.
Однако после принятия ФЗ № 230 от 03.07.2016 года деятельность коллекторов стала регулироваться законом, устанавливающим права, обязанности, запреты и ограничения. Этот закон определяет, каким образом коллекторы могут взаимодействовать с должниками и какие действия им запрещены.
Функции коллекторов и коллекторских агентств
Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности в рамках действующего законодательства. Если нельзя урегулировать долг вне суда, взыскание происходит через судебное разбирательство. Они также могут предложить должнику различные способы погашения долга, согласованные с ним.
С 2023 года коллекторы вправе заниматься взысканием различных видов задолженности, включая алименты, коммунальные платежи и дебиторскую задолженность.
Требования к коллекторским агентствам
Коллекторские агентства должны соответствовать определённым требованиям законодательства:
- Обязательная регистрация в государственном реестре коллекторских агентств.
- Чистые активы не менее 10 млн рублей.
- Наличие соглашения со страховой компанией на компенсацию убытков должникам.
- Отсутствие судимости у учредителей и сотрудников за экономические преступления.
- Наличие интернет-сайта.
- Регистрация в реестре операторов по обработке персональных данных.
- Отсутствие процесса банкротства или ликвидации.
- Неисключение из реестра коллекторских агентств в течение последних 36 месяцев.
- Соблюдение сроков исполнения решений суда.
Законные методы взаимодействия коллекторов с должниками
Коллекторы обычно взаимодействуют с должниками по телефону. Если это предусмотрено компанией, они могут также посещать должников дома, имея судебное решение или при необходимости взыскания значительной суммы задолженности.
В 2023 году коллекторы чаще всего покупали долги по просроченным займам, выплаты по которым были просрочены более 5 лет, у банков за 10-30% от суммы долга. Банки не заинтересованы в долгосрочном взыскании задолженностей из-за высоких затрат.
В случае истечения срока исковой давности коллекторы могут обратиться в суд, хотя не все заёмщики знают о таком истечении и не всегда заявляют об этом в суде. Суд может отказать в удовлетворении требований кредиторов в таких случаях.
Что разрешено и запрещено коллектору
Законодательство устанавливает определённые правила и ограничения для коллекторов.
Коллектору разрешается
Коллекторы действуют в соответствии с требованиями ФЗ №230. Они имеют право звонить должнику в определённые часы: с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни. Они обязаны соблюдать ограничения на количество звонков: не более одного раза в сутки, двух раз в течение недели и 16 раз в месяц. Сотрудник должен представиться и указать, от имени какого заимодателя он действует. Коллекторы могут отправлять сообщения по телефону, телеграфу, e-mail, но без указания размера долга.
Они также могут общаться с родственниками заёмщика или третьими лицами, если заёмщик дал письменное согласие при получении займа.
Если должник не желает общаться с третьими лицами, он может уведомить об этом коллекторскую компанию или кредитора.
Что запрещено
Коллекторам запрещается использовать насилие, угрожать физическим воздействием, оскорблять или унижать должника, разглашать его личные данные третьим лицам, обращаться к лицам, не достигшим совершеннолетия или имеющим расстройства психики, скрывать свои контактные данные и предоставлять недостоверную информацию.
При перекупке долга условия по займу остаются неизменными. Для уменьшения суммы задолженности и штрафов можно заключить новое соглашение.
В случае нарушения правил коллекторской деятельности и причинения ущерба должнику или его близким предусмотрен штраф в размере 2 млн рублей.
Закон о коллекторах: права должников
Для большинства граждан коллекторы — это специалисты, занимающиеся взысканием долгов. Какими правами обладают должники и как защищаться от неправомерных действий коллекторов?
Для многих граждан коллекторы ассоциируются с людьми, занимающимися взысканием долгов. В медиа часто встречаются случаи, когда коллекторы применяют насилие или создают неприятности для должников. Какие полномочия имеют коллекторы и как защититься от их действий?
Надеемся, что случаи насилия и давления на должников стали явлениями прошлого, ведь закон запрещает привлекать коллекторов, имеющих судимость за преступления против личности, экономики или государственной безопасности (ч.4 ст.5 Закона № 230-ФЗ).
Что нужно знать должнику?
Если вы вынуждены взаимодействовать с коллектором, первым делом проверьте его полномочия.
Как узнать, что кредитор поручил взыскивать долги коллекторам? Кредитор должен уведомить вас об этом в течение 30 рабочих дней после привлечения коллекторов (ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ).
При личной встрече или разговоре по телефону коллектор обязан сообщить:
— ФИО или наименование кредитора, а также лицо, действующее от его имени или в его интересах (ч.4 ст.7 Закона № 230-ФЗ).
Необходимо не только принять на веру информацию от коллектора, но и потребовать предъявить документы, подтверждающие его личность, полномочия от коллекторской организации и копию свидетельства о включении организации в государственный реестр.
Должникам стоит ознакомиться с обязательствами кредитора или его представителя.
Запрещены действия коллекторов, описанные в ст.6 Закона № 230-ФЗ:
1) физическое насилие или угрозы его применения, угрозы жизни или здоровью;
2) уничтожение или повреждение имущества или угрозы таких действий;
3) использование опасных методов;
4) психологическое давление, унижение чести и достоинства должника;
5) введение в заблуждение относительно правового положения, размера долга и его исполнения, последствий для должника и возможных санкций;
6) причинение вреда или злоупотребление правами.
К сожалению, на практике коллекторы не всегда соблюдают эти нормы.
Ограничения времени контакта с коллектором
Закон ограничивает время личных встреч, звонков, SMS и голосовых сообщений коллекторов.
1) общение в период с 22:
В период с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни по местному времени должнику могут сообщаться информационные сообщения о задолженности (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ) более шестнадцати раз в месяц. Эти сообщения могут быть переданы через различные средства связи, включая телефонные звонки.
Согласно законодательству (п.6 ст.7 Закона № 230-ФЗ), должнику должны быть предоставлены следующие данные:
- ФИО или наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени или в его интересах;
- Сведения о наличии просроченной задолженности, включая её размер и структуру;
- Номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени или в его интересах.
Как защититься от действий коллекторов?
Как видно из вышеизложенного, существует ряд ограничений для действий коллекторов. Однако, вопреки запрету на психологическое давление (п.4 ч.2 ст.6 Закона № 230-ФЗ), коллекторы часто его используют. Что делать, если коллекторы осуществляют угрозы, оскорбления или звонки в неположенное время?
Такие действия коллекторов могут повлечь за собой административную, а иногда и уголовную ответственность.
Должник имеет право подать жалобу на действия коллекторов, предоставив документальные материалы, подтверждающие нарушение Закона № 230-ФЗ (например, отчет оператора с детализацией звонков).
Куда можно обратиться с жалобой? Должник может отправить жалобу в следующие органы:
- Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор);
- Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор);
- Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
Незаконные действия коллекторов также можно обжаловать в суде (ст.22 ГПК РФ).
Например, в одном из рассмотренных дел должник смог доказать, что «… в ходе разговора присутствовали только психологическое воздействие, угрозы, связанные с невозвратом денежных средств как в отношении абонента, так и его близких. Аудиозапись является косвенным доказательством и в совокупности с другими допустимыми доказательствами объективно подтверждает нарушение коллекторской организацией административного правонарушения» (Решение ВС Республики Крым от 16.04.2019 г. № 12-165/2019).
Например, коллектор, осуществивший два звонка в день должнику в связи с просроченной задолженностью, несет ответственность по ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ (Постановление АС Восточно-Сибирского округа от 22.08.2019 г. №А19-2695/2019).
Если же коллекторы будут звонить на рабочий телефон должника, раскрывая информацию о задолженности, условиях кредита или займа, их действия могут быть признаны нарушением неприкосновенности частной жизни в соответствии со ст.137 УК РФ.
Необходимо отметить, что главная цель деятельности коллекторов заключается в убеждении должника в необходимости погасить долг, учитывая его финансовое положение. Однако при выявлении даже одного серьезного нарушения Закона № 230-ФЗ, которое привело к угрозе жизни, здоровью или имуществу должника или других лиц, коллекторская организация может быть исключена из госреестра и лишена права на осуществление коллекторской деятельности.